Деньги: понятие и роль в экономике, виды и функции, история

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги: понятие и роль в экономике, виды и функции, история». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Никто доподлинно не знает, когда образовались деньги. Но считается, что примерно за 2-3 тыс. лет до н.э. появилось подобие общепризнанного эквивалента при обмене товаров. Вначале был просто натуральный обмен: козу — на корову, орудие труда — на мясо и шкуры. Но очень скоро эта схема перестала казаться взаимовыгодной и справедливой. Необходимо было придумать универсальный товар-посредник при обмене, который легко было бы обменять на другие товары из-за высокого спроса на него.

«Обеспеченные» и бумажные деньги

• Commodity money (обеспеченные деньги) – это деньги, которые имеют внутреннюю стоимость. Примеры — соль, шелк, пушнина, золото. Обеспеченные деньги были исторической нормой на протяжение большей части современной цивилизации.

• Бумажные деньги появились из-за того, что властям не хватало денег для финансирования войн (первое появление — 1656 год, Швеция). Однако люди относились недоверием к бумажным деньгам.

• В конце 19 века — начале 20 века большинства стран придерживалось золотого стандарта — гарантированного обмена банкнот на золото, то есть деньги обеспечивались запасами золота.

• Сейчас деньги как правило не имеют внутреннего обеспечения, но имеют гарантии по приему в счет оплаты товаров/услуг/налог со стороны государства. В конечном счете, деньги – это про доверие.

Роль и функции центрального банка в современной экономике

• Центральные банки возникли как банки правительства (в первую очередь, для финансирования войн), однако постепенно расширяли свои функции. Современный центральный банк оказывает услуги не только правительству, но и коммерческим банкам.

• ЦБ обычно имеет монополию на выпуск денег в национальной валюте. Эта монополия означает, что ЦБ может влиять на количество денег и размер кредита в экономике.

• Основная задача ЦБ заключается в улучшении общественного благосостояния за счет снижения и эффективного воздействия на систематический риск (снижение риска).

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому, прежде всего, нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар – это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

1	Производится для продажи.
2	Удовлетворяет определенные потребности.
3	Обладает стоимостью.

Денежная система: что это и какие виды бывают

Денежная система – это круговорот денежной массы внутри государства. Ежедневно люди пользуются деньгами и являются частью этой денежной системы. Денежная система подчиняется определенным правилам, которые регулируются законодательством, а также главным надзорным органом — Центральным банком Российской федерации.

Регулируется денежное обращение следующими законами:

• Конституцией Российской Федерации;
• Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Законом «О банках и банковской деятельности»;
• Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Впервые деньги появились ещё за долго до нашего века. Ходят споры, в какой стране они впервые появились. Вероятнее всего, в разных уголках света появились свои эквиваленты денег независимо друг от друга по естественным причинам нужды в них.

Со временем общество пришло к мнению, что лучшим эквивалентом денег являются драгоценные металлы. А именно золото и серебро.

Золото и серебро обладают важными качествами лежащим в основе денег:

• Редкостью. В природе драгоценные металлы встречаются редко, поэтому шансы на возникновение сильной инфляции были минимальны;
• Сохранностью. Не портятся со временем;
• Небольшими размерами. Ценность даже маленького кусочка золота была довольно большой, поэтому проблем с его хранением никогда не возникало;
• Стабильностью. Всегда имели стоимость и желающих обменять товар на ценный металл;

В зависимости от того, какой объект является деньгами, происходит их классификация. Существует несколько видов денег. Основная классификация подразумевает дифференциацию на 2 класса:

1. Действительные. Это значит, что их номинал (стоимость) соответствует стоимости металла, из которых они изготовлены. Например, отлита золотая монета. Она стоит ровно столько, во сколько оценивается то количество золота, из которого она сделана.
2. Заместительные. Подразумевается, что они являются знаком (эквивалентом) стоимости. В свою очередь, они подразделяются на несколько подвидов:
   1. товарные,
   2. обеспеченные,
   3. кредитные,
   4. фиатные.

Понятие денег, их виды, и роль в рыночных отношениях

В рыночной экономике деньги играют огромную роль. Без них невозможен рыночный обмен. Деньги выступают в роли всеобщего эквивалента, который можно обменять на любой другой товар. При этом главное свойство денег — их абсолютная ликвидность. То есть скорость и легкость обмена денег на другие активы — наивысшая.

Что же такое деньги? Оноре де Бальзак писал, что «деньги — это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». В самом деле, без денег в современном мире практически невозможно поесть (вкус), посмотреть кино (зрение), с комфортом поспать на мягкой кровати (осязание) и пр.

Но это определение хоть и верное, но поэтичное. Обратимся к строгим экономическим формулировкам. Адам Смит определял деньги как «колесо обращения», а Карл Маркс называл их «всеобщим эквивалентом».

Деньги — товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.

Деньги обладают стоимостью. При этом выделяют следующие виды стоимости денег:

1. Реальная (внутренняя) — стоимость выпуска (эмиссии) денег, то есть затраты на материал и производство денег;
2. Представительная — отражает уровень доверия населения к деньгам и органу их выпустившему (по сути, это рыночный курс денег);
3. Номинальная — указана на самих деньгах, их номинал. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то это полноценные деньги. Если номинальная стоимость ниже реальной — неполноценные деньги.

Деньги обладают определенными свойствами, и только та ценность, что удовлетворяет им всем, может претендовать на статус денег. Более наглядно это будет показано в разделе про историю возникновения денег.

Основные свойства денег (требования к денежному материалу):

• качественная однородность — отдельные экземпляры денег должны быть одинаковыми (например, все рублевые монеты — одинаковые);
• прочность — деньги должны быть достаточно прочными, чтобы долгое время участвовать в обороте, без потери своей формы. Современные монеты чеканят из прочных металлических сплавов, а банкноты выпускают из специальной бумаги устойчивой к сгибанию и истиранию;
• сохраняемость — возможность длительного хранения денег без потери ими своих физико-химических или иных свойств;
• делимость и объединяемость — деньги должны быть способны к размену и объединению в более крупные денежные единицы;
• компактность — достаточно высокая стоимость при небольшом объеме и массе;
• узнаваемость — каждый должен быть способен легко и быстро узнать деньги и определить их номинал;
• безопасность — наличие защиты от подделки, хищения и пр.

Как только в позднепервобытном обществе возникает систематический обмен разными товарами, появилась и необходимость в изобретении денег. В тех случаях, когда не было этого универсального товара, обмен оказывался очень затрудненным. Хрестоматийной иллюстрацией трудностей чисто бартерного товарообмена считаются воспоминания европейского путешественника Верни Камерона, отправившегося в 1873 в Африку: «Забавно было видеть, как мне пришлось платить наемную плату за лодку… Агент Сай ибн-Габиба требовал уплаты слоновой костью, которой, однако, у меня не было; тогда я узнал, что Магомет ибн-Салиб располагает слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне еще немного пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет ибн-Гаариб имел сукно и желал иметь проволоку. Эта последняя у меня, по счастью, была, и, таким образом, я дал Магомету ибн-Гаарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету ибн-Салибу сукно, а этот последний дал агентам Сай ибн-Габиба требуемую слоновую кость; тогда только я получил от последнего право пользоваться лодкой».

Чтобы получить возможность совершать сделки купли-продажи с любыми товарами, начали использовать первые «первобытные деньги». Их роль в разных регионах планеты выполняли самые различные особые товары, обладавшие относительной однородностью, распространенностью, высокой и постоянной ценностью: скот, зерно, меха, редкие раковины, соль, рабы и т.д.

Чаще всего роль «первобытных» денег выполнял скот. Латинское название денег «pecunia» происходит от «pecus» – скот, домашние животные. Так было и у славян: от древнеславянского слово «скот» произошли первые русские финансовые термины: «скотница» – казна, «скотник» – казначей. Другой денежной единицей Древней Руси являлись шкурки куницы (куны).

В отдаленных регионах планеты такие деньги использовались даже в 20 в. По мере развития товарообмена из многих видов «первобытных» денег выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной формой денег.

Различают несколько видов денег:

• товарные (металлические или полноценные);
• бумажные;
• кредитные.

Давайте рассмотрим каждый вид подробнее.

Товарные деньги – это значит действительные. Данный вид денежного эквивалента характеризуется соответствием номинальной стоимости настоящей ценности материала, из которого они произведены.

Современные медные, серебряные и золотые деньги имеют установленный на государственном уровне стандарт массы и внешнего вида.

Бумажные деньги – эквивалент реальных денег. Иногда их называют также «неполноценными». Номинальная ценность таких денег заведомо выше реальной.

Правом выпускать бумажные деньги обладает исключительно государство: выпуск денег частными лицами, коммерческими организациями и прочими структурами считается незаконным. Бумажные средства обращения обычно имеют надежную защиту от подделок.

Разница между номинальной ценностью денег и стоимостью их производства составляет эмиссионной доход государственной казны.

Деньги, отпечатанные на бумаге, выпускают для ликвидации бюджетного дефицита. Они наделены ценностью, которая определяется объективными и субъективными обстоятельствами.

Бумажные средства расчета обладают определенными экономическими свойствами:

• объективная ценность денег не является устойчивой и определяется курсом;
• выпуск денег не определяется потребностями экономического товарооборота;
• механизм изъятия из обращения лишних денег не регламентирован.

На практике это означает следующее: бумажные деньги в любой момент могут обесцениться. Это связано с избыточным выпуском купюр, утратой доверия народа к правительству, неблагоприятным экономическим статусом в стране, международными факторами.

Кредитные деньги — это финансовые долги, обязательства, заключенные соглашения, размещенные заказы, любые другие полученные услуги, которые нуждаются в оплате. Смысл кредита в том, что сумма, которую получает назад кредитор, возвращается назад с процентами.

Существует несколько разновидностей кредитных денег:

1. Вексель. Ценна бумага, составленная по строго установленной форме. Вексель дает его владельцу (векселедержателю) получить на основании договора деньги от должника.
2. Банкнота. Представляет собой денежный знак, имеющий материальную форму. Банкноты выпускает государство, чаще всего они изготавливается из специальной бумаги и металла, реже из пластика. Ранее банкноты изготавливались их ткани.
3. Чек. Ценная бумага, которая обязывает выплатить указанную в чеке сумму чекодержателю при предъявлении чека организации, которая правомочна его обналичить.
4. Облигации. Долгосрочная долговая ценная бумага, владелец который имеет право получить по ней денежный средства через определенный срок, также часто по облигациям ее держателям предусмотрены выплаты в виде процентов. Облигации выпускаются правительствами и коммерческими компаниями.
5. Электронные деньги. Это цифровой (электронный) эквивалент обычных денег — бумажных и металлических. Они хранятся на счетах платежных систем и по своей сути выполняют те же функции, что и обычные, используются для оплаты товаров и услуг безналичным способом.

Система кредитования позволяет потребителям приобрести товары, за которые они не могут расплатиться в текущий момент. Кредитные деньги выступают актуальным средством умножения капитала для компаний, которые этот кредит выдают.

Теоретически кредитные средства должны иметь ценность, равную бумажным деньгам, но на практике их реальная стоимость чуть ниже. Сегодня посредством кредитного капитала производится большинство расчетов между продавцами и покупателями услуг в Интернете.

Разберем это важное экономическое понятие.

Денежная система – исторически и экономически закрепленное законом устройство финансового обращения в государственной структуре.

В основе структуры лежит денежный знак – внутренняя национальная валюта. Исторически существовало 2 типа финансовых систем – металлического обращения и обращения дензнаков.

Металлические системы – это такие системы, при которых органы государственного управления законодательно присваивают функцию денежного эквивалента одному или двум благородным металлам. Бумажные денежные знаки тоже могут присутствовать в обращении — они свободно конвертируются в золото или серебро.

В конце XX века золотой монометаллизм перестал быть актуальной денежной структурой. Мировыми деньгами стали не золотые слитки, а специальные права заимствования (СПР). Лидирующую позицию в валютных операциях занял доллар США.

Помимо этого, была проведена демонетизация золота: этот драгоценный металл утратил свойство денег, но по-прежнему остался государственным резервом для приобретения валют и ликвидных товаров у других стран.

Сегодня ни в одной стране мира нет металлической системы как таковой. Главные виды дензнаков в большинстве государств – банкноты, казначейские билеты и разменные монеты из цветных металлов и сплавов.

В РФ официальный денежный знак – рубль. Его курс относительно других валют определяет Центробанк: данные ежедневно публикуются в СМИ и на официальных сетевых ресурсах. На территории нашей страны наряду с «наличкой» находятся в обращении безналичные финансы – электронные эквиваленты, средства на счетах в кредитных фирмах и банках.

История развития денег

В древние времена, до появления денег, люди просто меняли один товар на другой. Но этот обмен вызывал затруднения, был неудобен. Предположим, человеку, который занимался изготовлением орудий труда, потребовалась шкура волка. Сначала ему нужно было найти владельца волчьей шкуры, затем предложить ему обменять свое имущество на равный по ценности предмет. Не исключено, что владельцу шкуры не нужны были орудия труда или иные ценности, которые мог предложить ему этот человек. Поэтому, на натуральный обмен требовалось много времени, пока не найдутся два человека, согласных на совершение сделки.

Со временем люди стали использовать товарные деньги — различные товары-посредники, выполнявшие функции денег. У разных народов роль денег играли разные вещи, чаще всего использовались:

• соль;
• ракушки;
• шкуры животных;
• зерно;
• наконечники копий;
• скот;
• табак.

Определение понятия «деньги»

Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.

По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.

Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.

При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Тема денег волнует огромное количество людей. Однако далеко не все стремятся разобраться подробно, что это такое и каковы их особенности. При этом деньги являются основополагающим понятием в финансовой экономике. Если рассматривать понятие с энциклопедической точки зрения, определение деньгам будет следующее:

Деньги – это особый вид товара, который имеет максимальную ликвидность. При этом специфичность денег заключается в том, что они не несут какой-либо потребительской ценности. Зато они являются универсальным средством обмена – на них можно купить всё необходимое.

На самом деле деньги являются товаром, который необходим каждому. При этом большинство желает иметь его в как можно больших количествах.

Понятие денег и денежных средств.

Понятие денег происходит от древнегреческого «донака», что означает «медная монета», которое через тюркские языки (теньге) пришло в русский язык. Считается, что до появления денег существовал прямой обмен товарами, бартер в современном варианте. В древние времена у разных племен и народов по всему миру в качестве денег использовались: жемчуг, ракушки, различные камни, скот, меха, шкуры, соляные бруски, стальные бруски и слитки, обрубки из металлов, металлические предметы. В Ассирии и Древнем Египте еще 4000 лет назад в качестве денег стали использовать золото. В VII веке до нашей эры появились первые чеканные монеты. Такой вид денег быстро распространился, потому что они были удобны в хранении, перемещении, мало весили при высокой стоимости. А в 910 году нашей эры появились первые бумажные деньги в Китае. И (всего лишь!) спустя семь веков, первые бумажные деньги появились в Европе – в Швеции в 1661 году, а в России – в 1769 (ассигнации, введенные Екатериной II). Такова краткая история денег.

В наше время деньги – это термин экономической теории, означающий особый вид товара, который обладает максимальной ликвидностью и является универсальной мерой стоимости других товаров и услуг.

Понятие денежных средств чаще всего является синонимом понятия денег. С точки зрения составителей Современного экономического словаря, денежные средства – это «аккумулированные в наличной и безналичной форме деньги государства, предприятий, населения и другие средства, легко обращаемые в деньги». Проще говоря, денежные средства – это наличные и безналичные деньги.

Издержки производства.

Издержки производства – это затраты производителя (владельца) на производство товара. Издержки производства.

На практике различают следующие причины инфляции:

1. Чрезмерное расширение денежной массы за счёт проведения массового кредитования. При этом денежные средства для кредитования берутся не из сбережений, а выдаются от эмиссии необеспеченной валюты. Заметнее всего это происходит в периоды экономического кризиса или военных действий.

2. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу (включение «печатного станка») сверх потребностей товарного оборота.

3. Сокращение реального объёма национального производства, которое при более-менее стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объёму товаров, работ и услуг соответствует прежнее количество денег, то есть, на единицу произведенных товаров, выполненных работ, оказанных услуг приходится больше денег.

4. Монополия крупных компаний на установление цены и определение собственных издержек производства, особенно в ресурсо-добывающих отраслях производства и в сырьевых отраслях.

5. Монополия профсоюзов при определении уровня зарплат.

6. Рост налогов, пошлин, акцизов при более-менее стабильном уровне денежной массы.

7. Снижение курса национальной валюты (особенно при большом количестве импорта в страну).

Похожие записи:

• Сроки сдачи отчетности за 3 квартал
• Как оформить страховку на автомобиль
• Страховые взносы ИП в 2022 году