Снятие обременения с квартиры по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снятие обременения с квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Где хранится информация об обременении квартиры?
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.
Как снять обременение?
Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно
Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.
Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения
Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.
Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.
Как снять обременение с квартиры через госуслуги: снятие обременения по ипотеке, срок снятия обременения по ипотеке в росреестре, мфц
Ecли нa квapтиpy нaлoжeнo oбpeмeнeниe, пpaвa coбcтвeнникa в oтнoшeнии этoй нeдвижимocти бyдyт oгpaничeны в зaвиcимocти oт видa oбpeмeнeния. Нaпpимep, вcлeдcтвиe peгиcтpaции ипoтeки.
Этo знaчит, чтo coбcтвeнник мoжeт жить в этoй квapтиpe, зapeгиcтpиpoвaтьcя caм и зapeгиcтpиpoвaть члeнoв cвoeй ceмьи, дeлaть peмoнт и пpинимaть гocтeй.
Oднaкo нe имeeт пpaвa дeлaть в квapтиpe пepeплaниpoвкy, cдaвaть ee в apeндy или пpoдaть ee бeз coглacия бaнкa.
Bce oгpaничeния c coбcтвeнникa cнимyт, кoгдa oн зaкpoeт ипoтeчный кpeдит. Ecли кpeдит бyдeт пoгaшeн дocpoчнo, бaнк дoлжeн cнять oбpeмeнeниe и нe мoжeт oткaзaть, ccылaяcь нa cpoк дoгoвopa. Кaк тoлькo вы внeceтe пocлeднee пoгaшeниe пo кpeдитy, вaм нe cмoгyт oткaзaть в cнятии oбpeмeнeния.
Учтитe: cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe пpoиcxoдит aвтoмaтичecки, eгo нyжнo oфopмить.
Кcтaти, в нeкoтopыx cтpaнax люди дeйcтвитeльнo пpaзднyют oкoнчaниe выплaт пo ипoтeкe. Нaпpимep, в Шoтлaндии xoзяeвa дoмa кpacят двepь в кpacный цвeт, кoгдa пoлнocтью гacят кpeдит. A в CШA вывeшивaют нaд двepью pacпpaвившeгo кpылья opлa. Boзмoжнo, co вpeмeнeм чтo-тo пoдoбнoe пoявитcя и в Poccии, a пoкa oкoнчaниe выплaт cтoит «oтмeчaть» cнятиeм oбpeмeнeния.
Документы для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:
- Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
- Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
- Выписка из лицевого счета по займу;
- Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
- Ипотечный договор;
- Паспорта владельцев недвижимости;
- Выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
- Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
- Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция
Когда до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором остаётся несколько месяцев, многих россиян начинает интересовать вопрос о снятии обременения по ипотеке в МФЦ. На самом деле, достаточно соблюдать определённый алгоритм действий:
- Визит в банк и подача заявления о выдаче закладной с отметкой о выплате кредита. Альтернативный вариант – совместное посещение кредитора и залогодателя отделения «Мои документы» или Росреестра;
- Найдите ближайший МФЦ и запишитесь на приём к специалисту, выбрав удобную дату и время. Если услуга предварительной записи недоступна, посетите центр и возьмите талончик электронной очереди;
- Дождитесь, когда на табло высветится Ваш номер, и подойдите к специалисту. Отдайте ему закладную, позволив удостовериться в наличии нужных пометок, и заполните бланк заявления;
- При отсутствии ошибок получите расписку, содержащую уникальный номер обращения и предполагаемую дату готовности услуги;
- Дождитесь наступления даты, указанной в расписке и нанесите повторный визит в МФЦ для получения новой выписки из Росреестра.
Сроки оказания услуги и ее стоимость
Чтобы правильно рассчитать время, необходимо знать, что снятие обременения по ипотеке через «Мои документы» занимает около трёх рабочих дней. Иногда может потребоваться на пару суток больше для того, чтобы переслать документы в Росреестр и обратно.
КСТАТИ, если заявление подаст сам банк, то срок может увеличиться до двух недель.
Сама по себе услуга снятия обременения является бесплатной. Однако за внесение изменений в Государственный реестр и за выдачу нового свидетельства о праве собственности всё же придётся заплатить. Изменение регистрационной записи в ЕГРН обойдётся вам в 200 рублей.
ВАЖНО! Внесение платежа обозначает начало срока рассмотрения. Неважно, когда вы подали заявление: дата, когда были внесены средства, будет приниматься за исходную.
Для оплаты пошлины можно либо обратиться в отделение банка, либо сделать это через терминал.
КСТАТИ, если вы случайно внесли в терминал большую сумму, чем требуется, можно написать заявление в Росреестр с просьбой вернуть деньги. Заявление будет рассмотрено, а средства – возвращены.
Как снимается обременение через МФЦ?
- Обратиться в банк, где Вы пишете заявление по форме банка, в соответствии с которым Вам выдается закладная с записью о полном погашении долговых обязательств перед банком;
- Если имеется данная необходимость, то представитель кредитной организации может прибыть в подразделение Росреестра совместно с заемщиком для заверения погашения займа;
- Прибыть в МФЦ, взять талончик ожидания. Если есть необходимость в экономии времени, то многие филиалы центра предоставляют возможность предварительной записи;
- Предоставить заверенный закладной документ специалисту МФЦ для проверки на полное соответствие необходимым нормативам, а также и другие документы, соответствующие требуемому списку;
- Заполнить шаблонное заявление на снятие обременения с имущества;
- Получить расписку о принятии документов в оборот. По номеру, указанному в этой расписке Вы можете уточнять готовность итогового листа;
- По готовности решения, Вы получаете соответствующий документ, подтверждающий Ваше полное право на владение имуществом – это выписка ЕГРН.
В момент, когда Вы получаете полное право на распоряжение своим имуществом, Вы можете не только проживать в нем, но и:
- Продать;
- Подарить;
- Обменять;
- Завещать.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Важно! Если оплатить банку всю сумму раньше срока, который определен в договоре, то никто не может запретить снять обременение.
Когда вы погасили ипотеку, нужно снять обременение. После гашения долга по ипотеке лишь некоторые банки могут автоматически его снять. Например, так делает Сбербанк, когда закладная не выдавалась.
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.
В чем заключается такое ограничение
Это залоговые права банка на приобретенную недвижимость в кредит (составляется соответствующий договор). Собственник не может распоряжаться ею без согласия организации предоставившей кредит, он может только пользоваться имуществом. Такое обременение может быть добровольным или принудительным. Последнее, это когда жилплощадь арестовывают за долги. Добровольный процесс – залог приобретаемой квартиры для взятия ипотеки. Он имеет запреты, накладывающиеся на заемщика:
- Собственник может проживать в квартире, делать ремонт или перепланировку, но подарить, продать или заложить её он не имеет права;
- Родственников и близких можно без проблем прописать на своей жилплощади. А вот сделать прописку для чужих людей без согласия банка не удастся;
- Нельзя уезжать на долгое время, не поставив в известность финансовую организацию;
- Сдавать собственность в аренду на длительное время можно только с согласия банка.
Что нужно знать перед обращением в МФЦ
В случае полной выплаты ипотечного кредита со всеми процентами обязательно нужно снять ограничение. Даже если ипотека погашена раньше планируемого срока. Процедура возможна если в банка нет финансовых претензий к владельцу жилья. Приступить к ней возможно сразу после того как внесен последний платеж. Чтобы Росреестр удалил отметку о наложенных ограничениях нужно предоставить в учреждение одно из следующих подтверждений:
- Свидетельство, полученное путем продажи недвижимости на аукционе, которое подтверждает право собственности;
- Закладную, в которой обозначено, что сумма долга полностью погашена;
- Заявления от владельца и финансового учреждения, чтобы снять обременения по ипотеке.