Альфа-Банк: ипотека-онлайн, или Как купить квартиру не выходя из дома
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Альфа-Банк: ипотека-онлайн, или Как купить квартиру не выходя из дома». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Альфа-Банке, будет зависеть от многих факторов. Непосредственно заявка на получение рассматривается от 1 до 3-х дней, ее можно оформить онлайн, не выходя из дома. Полное оформление ипотечного кредита займет в большей части случаев от 2 недель до 2 месяцев – все зависит от того, как быстро заемщику удастся найти объект недвижимости, договориться с продавцом и подписать договор купли-продажи. Также ему потребуется заключить договор с аккредитованной страховой компанией.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|---|
| до 70 000 000 | от 15% | от 9% |
Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Альфа-Банке
Оформление ипотеки – сложный многоэтапный процесс, хотя современные дистанционные технологии значительно упростили его для заемщиков. Если человек хотя бы раз становился клиентом банка, и его данные есть в системе, можно вообще обойтись без визитов в офис. Заявка подается онлайн вместе с пакетом документов, она может быть рассмотрена в течение 1 рабочего дня.
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Требования Альфа-Банка к заемщикам и объекту
Взять ипотеку в Альфа-Банке могут лица в возрасте с 21 года. На момент окончания действия договора клиенту не должно исполниться старше 70 лет. Примечательно, что Альфа-Банк оказывает услугу не только россиянам, но и гражданам Беларуси, Украины. Но общий стаж заявителя должен быть не менее 12 мес., а на текущем месте — от 4 мес.
Не является обязательной прописка по месту пребывания/жительства. Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать до 3-х созаемщиков. Также кредитор спросит номер телефона: мобильный и рабочий. Еще при заполнении заявки на ипотеку в Альфа-Банке понадобится электронная почта.
К недвижимости выдвигаются следующие требования:
- износ здания, в котором построена квартира, — не более 65%;
- подключение к системе водоснабжения и канализации;
- не планируется снос, реновация;
- отсутствуют незарегистрированные переоборудование и перепланировка.
Чтобы ориентировочно узнать размер платежей еще до заполнения заявки для оценки предложения, на официальном сайте заимодателя есть специальный инструмент. Рассчитать ипотеку Альфа-Банк предлагает с помощью автоматического калькулятора.
Необходимо выбрать строящееся или готовое жилье, указать являетесь ли вы зарплатным клиентом, будет ли использоваться маткапитал. Посредством ползунков укажите нужные параметры ипотеки: стоимость объекта, величину задатка в рублях и срок кредитования, после чего вы увидите примерный размер ежемесячного платежа.
Причин негативного решения банка может быть несколько:
- Ранее оформлялись кредиты и некачественно обслуживались, а именно допускались просрочки длительностью свыше 30 дней. Теперь негативная кредитная история может быть препятствием к получению кредита не только в этом, но и в других банках.
- Недостаточная платежеспособность заемщика – при рассмотрении заявки учитывается несколько факторов, в том числе и тот, хватит ли денежных средств после погашения будущей ипотеки и всех имеющихся обязательств. В таких случаях, банк может категорично отказать либо снизить сумму ипотеки или увеличить срок.
- Закредитованность заемщика – потенциальный клиент имеет множество кредитов и действующих кредитных карт.
Условия ипотеки в Альфа Банке
Для клиентов, оформляющих ипотеку в Альфа Банке, условия кредитования будут следующие:
- Минимальный срок кредитования — 3 года, максимальный — 30 лет;
- Размер первоначального взноса от 15%;
- Процентная ставка от 9,99% при покупке готового жилья и от 9,79% при приобретении квартиры в строящемся доме;
- Минимальная сумма ипотечного кредита — 600 тыс. рублей, максимальная — 50 млн. рублей;
- Возможность заключения договора страхования жилья, жизни и дополнительных рисков, связанных с потерей трудоспособности, порчей и повреждением приобретаемой недвижимости или утраты прав на нее.
Требования к заемщику
Кредитор выдаст деньги с целью приобретения имущество только дееспособному гражданину. При этом он должен подходить под обязательные требования финансовой организации.
Требования:
| Гражданство | Рассчитывать на получение финансового продукта могут как Россияне, так и иностранные граждане. |
| Возраст | Минимальный возраст должен составлять не менее 21 года. Что касается верхней планки по возрасту, то она должна быть не более 70 лет на дату погашения ипотеки. |
| Трудовой стаж | На текущем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев. Дополнительно кредитор ставит требования по общему стажу, который должен составлять более года. |
| Регистрация | Клиент может иметь любую прописку (постоянную или временную) на территории России |
| Количество созаемщиков | Допустимо не более трех |
| Кредитная история | Должна быть положительной |
| Процедура банкротство | Недопустима |
| Судимость | |
| Количество действующих кредитов | У заемщика не должно быть много действующих потребительских кредитов или карт. Банк не любит граждан с большой финансовой нагрузкой. |
Клиент, который соответствует всем требованиям, может заполнять заявку на получение денег для приобретения недвижимости.
К сожалению, многие клиенты после заполнения заявки и предоставления документов получают отказ. Что касается причины отказа, то Альфа-банк ее не сообщает. Для вашего удобства рассмотрим наиболее популярные причины, в результате которых гражданину может быть отказано в получении ипотечного кредита.
Причины отказа:
| Испорченная кредитная история | Стоит отметить, что банк проверяет кредитную историю заемщика в первую очередь. Отказ получит та категория граждан, которая постоянно допускала просрочки по ранее оформленным займам или имеет кредит, по которому взыскание идет через суд. |
| Большая финансовая нагрузка | Заемщик, у которого есть несколько потребительских кредитов и карт также получат отказ. Банки расценивают это как финансовая нагрузка, в результате которой выплачивать новый долгосрочный кредит будет сложно. |
| Отсутствие стабильного заработка | Поскольку банк заинтересован в получении прибыли в виде процентов по договору, то предпочтение отдается только гражданам со стабильным заработком. |
| Прохождение процедуры банкротства | Автоматический отказ будет той категории клиентов, которые проходили процедуру банкротства. |
| Отказ от страховки | При отказе от оформления обязательного договора страхования конструктивных элементов клиенту также выставляется отказ. |
Условия ипотеки на вторичку
С юридической точки зрения вторичный рынок недвижимости более надежный. На первичном рынке всегда есть риск, что застройщик может не выполнить свои обязательства перед дольщиками-покупателями. Выдавая ипотеку на вторичку, Альфа-Банк тоже рискует своими заемными средствами.
Обычно ипотечное кредитование предполагает наличие залогового имущества. Если приобретается жилье из вторичного рынка, то оно является залоговым имуществом. Однако при приобретении первичного жилья если банк посчитает риски высокими, то возможно, придется обеспечить залог другим объектом недвижимости из вторичного рынка.
Условия ипотеки на вторичное жилье в Альфа-Банке следующие:
- Минимальный размер финансирования – 600 000 рублей;
- Срок возврата средств – до 30 лет;
- Подавая заявку, можно претендовать на финансирование в размере до 80% от стоимости объекта;
- Максимальная сумма финансирования – 50 млн. рублей;
- Ставки начинаются от 7,99%;
- Средняя ставка на вторичный рынок – от 8,89%.
Отзывы клиентов банка об ипотеке
Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:
Алексей:
Процесс оформления нашей ипотеки был сложным, поскольку квартира приобреталась в другой области. Для проведения сделки были задействованы сотрудники нескольких отделений, что позволило быстро и успешно решить этот вопрос.
Наталья:
При оформлении ипотеки в июле 2015 года среди предложений трех банков мною был выбран вариант с Альфа-Банком. Главной причиной при этом стала гораздо более низкая ставка (14,9% по сравнению с аналогичными предложениями в 17,5 и 18%). Кроме этого, порадовали оперативность и профессионализм сотрудников, которые оформляли сделку.
Анатолий:
Я выбрал ипотеку в Альфа-Банке после долгого и тщательного изучения множества различных программ. В итоге сделал вывод, что именно здесь наиболее выгодные условия: пониженный процент, отсутствие дополнительных комиссий. Также порадовало быстрое оформление документов (всего 2 дня) и доброжелательность сотрудников.
Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России. Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости. Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.
Ипотека в банке Альфа банк в Москве
Это необязательно, но в некоторых случаях требуется нотариальное заверение договора купли-продажи или получение согласия на проведение сделки. Например, когда квартиру приобретает человек в браке.
После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) вы становитесь собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней.
Поскольку приобретаемая квартира является предметом залога, банки требуют копию зарегистрированного договора или свидетельства.
Экономьте
- •Верните до 650 000 ₽, оформив налоговые вычеты
- •Воспользуйтесь материнским капиталом и погасите от 466 000 ₽ в счёт ипотеки
- •Воспользуйтесь преимуществом гибкого торга с продавцом квартиры
Покупайте недвижимость в залоге
- •Закроем кредит в банке продавца
- •Оформим кредит на покупку недвижимости
- •Нужен стандартный пакет документов
Ипотечный кредит в Альфа-Банке
Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы. К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:
- паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
- свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);
- копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
- справку о доходах (минимум за последние полгода).
К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.
Положительными моментами для банка также станут:
- наличие детей и зарегистрированного брака;
- готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
- наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.
Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней. При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев.
Подбирать квартиру на вторичном рынке необходимо учитывать требования, которые докажут ликвидность и беспроблемность квартиры для банка:
- жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;
- желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
- часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
- наличие неузаконенных перепланировок станет причиной отказа;
- срок владения последним собственником не должен быть меньше трех лет;
- квартира не должна иметь обременений;
- в числе собственников не должны фигурировать дети-сироты, инвалиды, лица, отбывающие наказание;
- владелец не должен являться родственником заемщика.
Исходя из этих требований, покупателю будет необходимо проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья. Чтобы убедиться в добросовестности продавца, нужно получить данные по истории квартиры. Получить такие сведения можно из выписки ЕГРН.
- личные данные всех владельцев имущества, как настоящих, так и предыдущих;
- форму собственности (долевую, полную);
- даты оформления жилья с учетом всех предыдущих изменений;
- все ограничения и обременения, действующие и закрытые;
- технические характеристики (они пригодятся при проведении оценки квартиры банком).
Перед окончательным одобрением кредита, банк может сам провести оценку приобретаемого жилья, привлекая к этому вопросу аккредитованного оценщика. При этом нужно быть готовым к тому, что его расчет не обязательно совпадет с ожидаемой покупателем суммой.
На какие моменты стоит обратить внимание, кроме юридической чистоты планируемой сделки? При покупке вторичного жилья – на состояние дома, внутриквартирных и общих коммуникаций, необходимости в капитальном ремонте. Эти нюансы также могут отрицательно сказаться как на оценочной стоимости объекта, так и на решении банка об одобрении сделки.
Важно! Если квартира получена владельцем по приватизации, есть риск того, что в ней будет зарегистрировано лицо с правом пожизненного проживания. Выписать его в таком случае не представляется возможным. Этот момент нужно учитывать при проверке.
Кредитор предлагает кредиты на приобретение готового или строящегося жилья, нецелевой кредит под залог недвижимости. Также можно перекредитовать ипотечный кредит другого банка.
Общие параметры ипотечного кредитования в Альфа Банке:
- Сумма до 50 млн. р.;
- Срок до 30 лет
- Участие собственных средств от 10%;
- Возраст заемщика от 21 года;
- Наличие трудового стажа от 4 месяцев;
- Базовый процент от 6,5%, по ипотеке от Альфа-Банка для зарплатных клиентов предлагаются индивидуальные условия.
При стоимости недвижимости 6 млн. р., сроке кредитования 10 лет величина кредита и сумма минимального ежемесячного платежа составят:
| Ипотечная программа | Сумма кредита, тыс. р. | Платеж тыс. р. |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 5100 | 65,9 |
| Строящееся жилье | 5100 | 63,2 |
| Под залог имеющегося жилья | 4500 | 53,7 |
Гражданство – Россия, Украина или Беларусь. Заемщику должен быть минимум 21 год на момент получения ипотеки, максимум 70 – на момент погашения. Общий трудовой стаж – от года, стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев. Регистрацию не требуют, количество созаемщиков – до 3.
Требования к недвижимости: износ здания, в котором расположена квартира, составляет не более 65%, дома нет в планах на снос, дом подключен к центральной канализации и водоснабжению, нет незарегистрированных перепланировок.
От заемщика требуется: паспорт, второй документ на выбор, трудовая книга, справка о доходах.
Требования к заёмщикам
Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:
- стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
- общий трудовой стаж – от 1 года;
- страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.
Ипотека от Альфа банка. Особенности
Ипотечная программа от описываемой банковской структуры отличается упрощенной процедурой оформления, благодаря которой от потенциального заемщика требуется предоставление минимального пакета документов. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для клиентов описываемой структуры предусмотрена возможность дистанционного оформления заявки на представление ипотечного займа. Таким образом, вы сможете оформить заявку онлайн и лишь после того, как она будет одобрена, вам потребуется посетить филиал описываемой банковской структуры для оформления документов.
В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует несколько ипотечных программ, что позволяет потенциальному заемщику выбрать наиболее подходящую. Клиент может как самостоятельно выбрать оптимальную для себя ипотечную программу, так и воспользоваться помощью специалистов, которые подберут подходящие условия кредитования в соответствии с размером ежемесячных доходов клиента.
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0, 3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0, 4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0, 3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0, 3% Клиентам A-Private Онлайн оформление Задумываетесь о том, чтобы купить однокомнатную или двухкомнатную квартиру в ипотеку? Или сколько комнат вы хотите? Возможно, студии или двушки вам будет маловато. В любом случае покупка квартиры в ипотеку – разумный выбор тех, кто планирует купить собственное жилье. Приобретение готовой квартиры под ипотеку дает возможность жить с комфортом уже сегодня, а не спустя долгое время.