Банкротство физических лиц в 2023 году: пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
Последствия банкротства физических лиц
Процедура банкротства не столь прекрасна, как может показаться на первый взгляд. Но для кого-то эти последствия катастрофичны и из-за них он не пойдет на процедуру, а для некоторых они не имеют никакой проблемы. Уже почти семь лет в нашей стране работает закон о банкротстве, но, к сожалению, за это время никто не рассказал гражданам страны обо всех последствиях от процедуры. После завершения процедуры, лицо, которое инициировало процесс, не сможет три года работать на больших управляющих должностях, таких как генеральный директор компании или главный бухгалтер, просто открыть свою компанию тоже будет невозможно. В течение пяти лет, если вы захотите взять еще кредит, то компанию, нужно будет уведомить, что вы прошли процедуру банкротства, а значит ваши шансы получить займ стремительно падают. Остальные последствия не столь велики. Проблем с работой и ее поиском не должно получиться, можете за это не беспокоиться.
Перед тем, как согласиться на процедуру банкротства, вам нужно взвесить все плюсы и минусы данной процедуры для своего финансового положения.
Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.
Документы для банкротства в МФЦ
Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 01.09.2020. Для списания долгов нужно в МФЦ подать документы по форме.
Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.
Скачать бланк заявления о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ
Скачать бланк списка кредиторов к заявлению о внесудебном банкротстве — 19,4 КБ
Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Услуги юристов по сопровождению банкротства
Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:
- консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
- анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
- подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
- защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.
|
Стоимость юридических услуг по банкротству |
|
|---|---|
| Запрос документов о состоянии должника | 5 000 руб. |
| Анализ сделок за последние 3 года | 7 000 руб. |
| Подготовка документов | 10 000 руб. |
| Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами | 20 000 руб. |
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Что делать с просроченными кредитами
Каждый случай просрочки платежей индивидуален. Потому физлицу стоит заранее просчитать возможные риски процедуры банкротства. Важно понимать, что этот процесс не так прост, как может изначально показаться. Но не стоит ждать, что после обращения в суд или МФЦ с должника просто снимут все долговые обязательства.
Вместо быстрого освобождения от долгов банкрот может столкнуться с существенными ограничениями, лишиться имущества. Хотя банкрот может законно списать долги, процедура сопряжена со множеством подводных камней и занимает много времени.
Это не единственный способ решить финансовые трудности и освободиться от долгов. Граждане могут заключить сотрудничество с коллекторским агентством, спокойно продолжать свою работу, постепенно закрывая задолженность. Коллекторские агентства зачастую предлагают более выгодные программы погашения, чем банковские организации. Потому стоит сначала рассмотреть этот вариант.
Опасные советы недобросовестных юристов
Гражданин, который решился стать банкротом, самостоятельно справиться с подобной процедурой не сможет. Потому он вынужден обратиться к соответствующим организациям, предоставляющим подобные услуги. К сожалению, далеко не все фирмы могут похвастаться добросовестностью при работе с клиентами.
Многие советуют заранее подготовиться к процессу признания физического лица банкротом. Для этого недобросовестные фирмы рекомендуют по максимуму избавиться от имущества, оставив только единственное жилье. При этом они не спешат уведомить клиентов, что подобные действия грозят обвинением в мошенничестве, преднамеренном или фиктивном банкротстве.
Если правоохранители установят факт намеренной реализации имущественной массы с целью ее сокрытия, то банкрот рискует стать главным героем уголовного делопроизводства. Кроме того, попасть под действие УК РФ могут физлица, которые накопили внушительные долги, скрывали реальные доходы, тем самым искусственно создавая условия для реализации банкротства.
Доработки упрощенной системы вызвали много споров и возражений.
Банкиры рекомендовали увеличить сумму пропускного лимита банкротства. Признать несостоятельность могут граждане с долгом от 50 000 рублей.
Также банкиров беспокоила скорость введения проекта в силу. Отдельно внимание уделялось поведенческим факторам. Банки были обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за банкротством.
По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.
Плюсы и минусы нового закона
К безусловным преимуществам следует отнести:
- процесс проходит без суда в ближайшем МФЦ с долгами от 50 000 рублей;
- бесплатно;
- четкий срок — полгода.
К минусам, по оценке экспертов, необходимо отнести:
- мало кому подходит. Приставы редко закрывают дела по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ №229, а в 2021 банки стали оспаривать такие постановления и требовать дополнительных проверок.
-
процедура новая, нет практики оспаривания при ошибках. Юристы сходятся во мнении, что забытые кредиторы и неверно указанные долги будут трактоваться как намеренный обман. В течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства.
Внесудебную процедуру можно перевести из МФЦ в суд, если кредитор найдет имущество для продажи — например, записанные на супругу должника машина или дача, совместно нажитые в браке.
Что значит упрощенная процедура банкротства
Основная причина, по которой многие не хотят банкротиться, это завышенные планки требований – высокие расходы на оформление, длительная судебная процедура и расчеты с кредиторами за счет реализации имущества. При затратах на управляющего и суды более, чем в 100 тысяч рублей, говорить об отсутствии средств для списания долга в 100-200 тысяч рублей становится бессмысленным. В результате, каждый пятый должник заявляет о своей неготовности найти и потратить несколько сотен тысяч рублей, чтобы снять с себя обязательства по не выплаченным долгам.
Назревшая проблема привела к принятию закона об упрощенном признании статуса «несостоятельного».
Фактически упрощенная процедура означает исключение из этапов судебного разбирательства для признания статуса, а это сокращает и время, и деньги должника. Внесудебное банкротство заработает в полную силу с осени 2020 года, когда вступит в силу новый законодательный акт, нацеленный на максимальное упрощение и создание условий для быстрого и бесплатного снятия финансовых претензий.
Чтобы получить шанс освободиться от долгов важно найти причины и подготовить документы, объективно доказывающие, что никакой возможности выполнить требования кредитора не имеется и в будущем не появится дополнительных средств, которыми можно было бы закрыть долг с процентами и штрафами.
Преимущества и недостатки процедуры
Система упрощенного банкротства только развивается. Ожидается, что с осени 2020 года появятся новые банкроты, желающие избавиться от непосильного долга пере банками и другими организациями.
Нужно помнить, что вместе с преимуществами следует быть готовыми к недостаткам – ограничением суммы долга до 500 тысяч рублей и введение ограничений, которые распространяются на банкротов.
Для кредиторов упрощенная процедура помогает вернуть хотя бы часть долга без длительного ожидания судебного разбирательства и завершения исполнительного производства.
В чем отличие арбитражной и упрощенной процедур?
В отличие от стандартной процедуры, внесудебная схема стала оптимальным решением для малоимущих граждан. Тех, кто сегодня не может признать свое банкротство по причине банального отсутствия денег.
Чем отличается внесудебное банкротство от обычного?
- Размер долга — до 500 тыс. руб.;
- внесудебное упрощенное банкротство бесплатно для должника;
- списываются только те долги, которые указаны в заявлении на признание банкротства в МФЦ. Если человек не указал какого-то кредитора — этот долг останется на банкроте и после процедуры. При судебном банкротстве наоборот — списываются все требования — не важно, указал ли их человек в заявлении или нет.
- на протяжении полугода, когда проходит время, отпущенное для банкротства, должник будет под контролем кредиторов. Улучшение материального положения, например, трудоустройство, получение наследства, станет основанием для прекращения процедуры.
Основания для банкротства
Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам
Признаки банкротства:
- сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
- сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).
Сколько длится процедура
О том, долго ли длится процедура банкротства физического лица, говорится в законе 127-ФЗ. Для судебного порядка установлены следующие сроки процедуры:
- вопрос об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается арбитражным судом в срок от 15-ти дней до 3-х мес с даты принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6);
- при признании физлица банкротом суд принимает решение о реализации его имущества, которая вводится на срок до 6-ти мес. Этот срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (ч. 2 ст. 213.24).
Таким образом, максимальный срок банкротства физического лица в судебном порядке формально не ограничен и зависит от нескольких факторов:
- количества кредиторов и размера обязательств перед ними;
- источников дохода и состава имущества должника;
- совершённых сделок в 3-летний период до даты подачи заявления.
Различия между обычным банкротством и упрощенным
Обобщенно различия новой упрощенной процедуры банкротства физического лица от стандартной можно представить в виде таблицы:
| Обычное банкротство | Упрощенное банкротство | |
| Куда подавать заявление | В Арбитражный суд по месту регистрации | В МФЦ по месту регистрации |
| Участие финансового управляющего | Обязательно | Не требуется |
| Этапы | Реструктуризация (может быть пропущена на усмотрение суда),
Реализация имущества |
Единая процедура внесудебного банкротства |
| Формирование реестра требований кредиторов | Осуществляется финансовым управляющим, в том числе на основании сведений, представленных должником. | Список требований кредиторов указывается должником в заявлении на банкротство. Может быть уточнен самим кредитором путем подачи ходатайства в Арбитражный суд. |
| Анализ реального финансового положения должника, проверка недавних сделок по отчуждению имущества, поиск ликвидного имущества | Является обязанностью финуправляющего | Ложится на кредиторов |
| Продолжительность | До 3,5 лет | 6 месяцев |
Специалисты предполагают, что свежие новости по упрощенному банкротству физических лиц в 2022 году актуальны для 3,5 миллиона россиян. Новый механизм даст возможность быстро и дешево избавиться от долгов самым малообеспеченным гражданам.
Основные понятия закона
Рассмотрим важные положения документа:
- признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
- в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
- кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
- в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
- при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
- погашение долга аннулирует данный статус;
- банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
- внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.
Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.
Документы и операции банкротства
Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Операция банкротства касается:
- налогов и сборов;
- коммунальных платежей;
- кредитов и займов, выплаты по которым уже просрочены;
- долги по товарам или услугам.
Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:
- драгоценности;
- предметы обихода;
- деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
- продукты;
- жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
- топливо для готовки и обогрева;
- вещи должника-инвалида;
- вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
- скот.
Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.
Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Она предусматривает несколько шагов:
- Должник обращается в МФЦ по месту регистрации или проживания и вносит в форму установленного образца список всех известных кредиторов с указанием точных сумм задолженности;
- МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет предоставленные сведения и вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
- В течение следующих 6 месяцев прекращают начисляться проценты, штрафы, исполнение указаний по имущественным взысканиям. Временная приостановка означает, что приставы не имеют права продать имущество должника или списать средства со счетов.
После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после завершения внесудебной процедуры.