Как накопить миллион за год: подробная инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как накопить миллион за год: подробная инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, если уровень Ваших доходов — это величина которая меняется с трудом, то уровень расходом можно оптимизировать прямо сейчас, чем мы и займемся. Но сначала Вам необходимо ввести одно простое правило — свои расходы необходимо записывать. Для этого сгодится обычный блокнот, ещё лучше — ежедневник. Помните, только фиксируя каждую свою трату вы сможете научиться максимально эффективно использовать имеющиеся у Вас деньги.
Поймите, для чего вам миллион
Для начала честно ответьте себе на вопрос: зачем вам этот миллион вообще сдался? Для покупки квартиры маловато, для серьезных инвестиций, чтобы жить на доход – тоже. Финансовая подушка безопасности? Покупка автомобиля? Первоначальный взнос по ипотеке?
В зависимости от цели вы будете подбирать подходящие финансовые инструменты, а также формировать свой путь накопления денег. Например, вам нужен миллион в качестве финансовой подушки безопасности. Следовательно, ваша цель – сохранить капитал, а не преумножить его с риском потерь. Значит, вам нужно выбирать безопасные финансовые инструменты – облигации или ETF. Если же вы хотите отложить на пенсию – используйте сбалансированный пенсионный портфель.
К тому же конкретная цель поможет вам накопить миллион рублей в минуты отчаянья… Ну как отчаянья… Скорее, убережет от искушения. Захотели вы миллион, чтобы купить квартиру, накопили, например, 500 тысяч (лежат они у вас в ОФЗ на ИИС), и тут закрадывается сомнение: так ли он нужен, этот миллион? Может, проще слетать в Париж или купить вон ту иномарочку?
Наличие конкретной цели убережет вас от спонтанных трат и придаст уверенности, когда вы будете экономить или увеличивать число источников дохода.
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Рассчитываем, как накопить миллион за год
Прежде чем собирать такую сумму, стоит задуматься над тем, за сколько накопить миллион. Чаще всего люди стараются уместиться в круглые сроки, такие как год, пять, десять. Мы рассмотрим оптимистический прогноз и покажем ниже способ расчёта, как накопить миллион рублей за год.
Необходимо будет подсчитать, какую сумму придётся откладывать ежемесячно. Для этого разделим 1 000 000 на 12 периодов. У нас получится приблизительно 83 000 ежемесячно. Это довольно крупная сумма, которая не каждому доступна. Если заработная плата никак не позволяет осуществлять именно такие взносы, удлините период накопления или же найдите альтернативные способы заработка.
Мы подробно обсудили, как накопить 1 миллион при любом окладе. Выбирайте для себя оптимальный метод и постепенно приближайтесь к заветной мечте!
На чем не стоит экономить
Есть категории трат, на которых экономить невозможно или нежелательно, даже если необходимо откладывать деньги на будущее. У Натальи к таким категориям относится здоровье, обязательные траты вроде рассрочек и кредитов, а также расходы на проезд.
В вашем случае категории трат могут быть другими, например оплата ЖКХ, налоги и страховые взносы.
Что еще может входить в список необязательных трат, но которыми лучше не пренебрегать?
- Здоровье: стоматолог, ДМС, платные обследования;
- обучение, которое дает практические навыки и поможет повысить доход в ближайшем будущем;
- техника, которая может служить годами или которая используется в работе, например ноутбук;
- вещи, которые значительно повышают качество жизни, например ортопедический матрас, удобное кресло для работы, обогреватель;
- увлечения, которые приносят удовольствие и делают жизнь более наполненной, например спорт, изучение языка, рукоделие и т. д.
Итак, с суммой вы давно определились, пора обозначить срок достижения цели. За какой период вы готовы накопить нужную сумму? Конечно, это в первую очередь зависит от ваших прибытков. Без четкого анализа доходов и расходов невозможно узнать, сколько денег ежемесячно вы готовы откладывать на семизначную цель.
Предположим, вы проанализировали свой бюджет и поняли, что каждый месяц вы сможете относительно безболезненно откладывать целых 10 000 рублей. Таким образом, если ничего не делать вообще и просто класть 10 000 рублей «под матрас», то накопить миллион у вас получится за 8 лет и 3 месяца.
Другое дело, что за этот период деньги съест инфляция, поэтому стоит подумать о неподматрасных видах вложения денег.
-
Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
-
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
- Эмоциональная нестабильность. Часть людей подвержена необдуманным расходам в состоянии усталости, алкогольного опьянения, заболевания, стресса и т. д.
- Стремление к удовольствию, получению положительных эмоций. Это тоже своего рода неправильно сформированная привычка. Важно научиться получать удовольствие не только от траты денег, но, например, от творчества, занятий спортом, чтения и т. д.
- Неосознанные действия. Ряд людей оправдывает импульсивные покупки. Например, «Сегодня я хорошо поработал, поэтому позволю себе расслабиться», или «Все равно уже сорвался и потратился, смысл откладывать, потрачу все» и т. д. На самом деле это ловушки подсознания, от которых необходимо избавиться и выработать новые нейронные связи по отношению к тратам.
Это хороший способ распределения бюджета. Необходимо заранее подготовить четыре конверта и в день зарплаты разложить по ним все деньги.
Финансы распределять нужно не как придется, а по системе:
- Конверт № 1 — расходы по непредвиденным обстоятельствам.
Здесь должна быть сумма, которую можно потратить на непредвиденные расходы. Среди них может быть внеплановый ремонт автомобиля, срочная замена сантехники, лечение зуба. В этом конверте желательно держать как минимум три месячных нормы расходов (расчет должен быть сделан исходя из ежемесячных трат на обычную жизнь, без излишеств).
Сюда же стоит внести кредитные платежи, арендную плату, оплату детских садов и все другие обязательные платежи. Так, при ежемесячных тратах размером в 50 тысяч рублей, важно иметь в запасе 150 тысяч рублей. Только не нужно держать деньги дома или на обычном банковском счете. Инфляция их обесценит. Лучше выбрать накопительный счет с возможностью частичного снятия.
Можно воспользоваться доходной картой с начислением процентов на остаток или завести накопительный счет также с начислением процентов.
- Конверт № 2 — постоянные ежегодные расходы.
Напутствия по ведению бюджета
Сразу же хотелось бы сказать, что не стоит поддаваться всевозможным рекламам. Прежде, чем что-то купить, следует подумать: а действительно ли это нужно и как долго вы сможете это использовать? Многие люди ходят в магазин по инерции, по траектории не тогда, когда что-то нужно. А тогда, когда просто хочется потратить деньги или преодолеть какой-то стресс. И первая, и вторая причина приводит к бесполезным затратам.
Не спроста многие психологи рекомендуют посещать магазины сытыми. То состояние человека. Когда ему хочется покушать может привести к совершению ненужных покупок. Помимо этого, в ситуации, когда человек идет в магазин, в корзину он набирает гораздо больше продуктов, чем нужно, ведь им движет состояние голода. Ведя себя так, следует отказаться от мечтаний накопить.
Специалисты советуют использовать наличные при расчетах. Ведь покупая с карты, человек фактически не отдает себе отчет о том, сколько он потратит, ведь реальных денег он не видит. А вот тогда, когда человек оплачивает свои расходы с кармана, у него есть время подумать о том, стоит ли приобретать ту-либо иную вещь, тот-либо иной продукт.
Помимо этого, можно заметить, что с деньгами которые видишь и держишь в руках, гораздо сложнее расстаться.
Популярность инвестирования в России все больше набирает обороты. Раньше понятие «инвестиции» относилось только к определенному слою общества, и казалось, что этим занимаются какие-то «избранные» люди. К счастью, эти стереотипы в прошлом, и теперь инвестированием можно заниматься, имея всего 1000 рублей свободных денег. С суммой в миллион рублей инвестирование становится уже полноценным инструментом заработка. Используя два инструмента – акции и облигации, при грамотном подходе, можно зарабатывать и 20% годовых, что значительно больше, чем на вкладе.
Начинающие инвесторы используют диверсификацию своего портфеля (не кладут все яйца в одну корзину, и это верно). Однако, для профессиональных инвесторов, широкая диверсификация не нужна. Ведь, как говорил Уоррен Баффетт:
«Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает».
Это означает, что со временем появится понимание, какие именно инструменты приносят больший доход.
Сила сложных процентов
Самое главное и самое удивительное в накоплении – это то, что большинство не учитывает банковские проценты и проценты банка на собственные же проценты! Людей интересует ответ на вопрос как стать богатым, но многие не понимают, что именно деньги делают деньги. Именно проценты на проценты позволяют быстро накапливать деньги и создавать большие состояния. Недаром великий ученый Альберт Эйнштейн назвал сложные проценты восьмым чудом света!
В этой статье мы рассмотрим, как накопить миллион и как стать богатым, если есть возможность откладывать лишь 5000 рублей ежемесячно. Почему расчет приведен именно из 5 000 рублей? Эта сумма равна примерно 10% от средней заработной платы в Москве, и эта сумма вполне посильна тем, кто зарабатывает не 50 000 рублей, а, например, 30 000 рублей. Если же вы зарабатываете больше 50 000 рублей в месяц, но так и не имеете никаких сбережений, то ежемесячное сохранение 10% от ваших доходов поможет накопить миллион в относительно короткие сроки.
Реальный способ заработка миллионов
Наконец-то мы подошли к самому интересному, к инструменту заработка наших миллионов. Нашим инструментом не являются ставки, бинарные опционы или какие-то другие непонятные вещи. Для зарабатывания миллионов нам понадобится математика!
Речь в данном случае идет о сложных процентах. Их суть заключается в том, что мы не просто копим деньги, а инвестируем их, например, под 12% годовых, а всю полученную прибыль реинвестируем.
12% годовых в нашем случае означает, что мы будем получать по 1% от текущей суммы каждый месяц.
Наглядный пример можно рассмотреть в табличке. Допустим у нас есть 12 месяцев, мы хотим накопить какую-то сумму и будем откладывать каждый месяц по 1.000 рублей, тогда варианты будут следующими:
С помощью сложных процентов за год мы накопим на 809 рублей больше и наша сумму составит не 12 000 рублей, а 12 809 рублей.