Список НПФ — участников системы страхования вкладов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список НПФ — участников системы страхования вкладов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Как НПФ может увеличить вашу пенсию
Накопительная часть пенсии граждан может храниться:
- в Пенсионном фонде;
- в Негосударственном пенсионном фонде;
- в управляющей компании.
Увеличить свою пенсию с помощью частного пенсионного фонда можно двумя способами:
- Прибавить накопительную часть государственной пенсии. С 2002 по 2013 годы часть пенсионных отчислений поступала не на общий счёт Пенсионного фонда России, а на индивидуальные счета граждан. Эти средства можно перевести в какой-либо НПФ. На этот индивидуальный счет вы можете вносить деньги самостоятельно – в результате чего ваша государственная пенсия будет выше.
- Получать дополнительную пенсию. В этом случае вы сможете выбрать НПФ и, заключив с ним договор негосударственного пенсионного обеспечения, получать вторую пенсию.
В чём отличие государственного Пенсионного фонда от частного
На сегодняшний день в нашей стране есть только один государственный пенсионный фонд – это Пенсионный фонд Российской Федерации. Его деятельность жёстко регулируется Центральным банком, он включён в бюджетную систему и подотчётен государству.
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию социального обеспечения. Это частная компания, которая не является частью бюджетной системы страны. НПФ, наравне с государственным Пенсионным фондом, может выступать страховщиком вкладчика в части его накоплений на будущую пенсию.
Важно! Решение выбрать государственный или частный фонд принимает исключительно гражданин. Ни работодатель, ни агентства по трудоустройству или коммерческие банки не имеют права требовать перевести ваши средства пенсионных накоплений в НПФ.
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.
Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.
Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Что такое НПФ и как это работает
НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.
НПФ могут заниматься:
- обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
- обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
- управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.
Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.
Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:
- можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
- перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
- менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
- менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.
Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.
Рейтинг НПФ по надежности в 2023 году
Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель «Эксперт РА»). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:
- ААА — максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
- АА — высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
- А — средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
- ВВВ — умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.
Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.
Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:
- НПФ Сбербанка;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
- НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
- ГАЗФОНД.
Указанным фондам присвоен показатель прогноза «стабильный», т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ «НЕФТЕГАРАНТ». Его категория ruАА+ с прогнозом «развивающийся». Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.
Рейтинг доходности НПФ
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 436 | Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие) | 100 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 97 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 93 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 90 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 87 |
| 320/2 | Социум НПФ | 83 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 80 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 73 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 70 |
| 326/2 | Аквилон НПФ | 67 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд НПФ | 63 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 60 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива НПФ | 57 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 53 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 50 |
| 78/2 | Большой НПФ | 47 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 40 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 37 |
| 415 | Альянс НПФ | 33 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 30 |
| 360/2 | Профессиональный НПФ | 27 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 23 |
| 432 | Открытие НПФ (Лукойл-Гарант) | 0 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 0 |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | 0 |
| 412 | Образование НПФ | 0 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 0 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 0 |
Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.
На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.
Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.
Особенности 2016 и 2022 годов
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.
В дальнейшем преимущества в показателях НПФ с долговыми бумагами в портфеле могут исчезнуть. Это будет происходить по мере уменьшения разрыва между ключевой ставкой ЦБ и инфляцией.
Как оценивается надежность
Под надежностью имеется в виду гарантии, которые предоставляется гражданам, в получении основных средств и доходности.
Оценка специалистами производится по следующим параметрам:
- Общая сумма пенсионных отчислений;
- Сумма уставного капитала компании;
- Оценка рисков распределения средств в различные инвестиционные программы;
- Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению граждан;
- Квалификация и профессиональный уровень специалистов компании;
- Состав учредителей управляющей компании, а также доля акций в процентном эквиваленте;
- Оценка деловой репутации на рынке данных услуг — имеется в виду наличии лицензии, состояние баланса и т.д.;
- Сумма задолженности по выплатам населению;
- Прогноз будущих выплат независимо от выбранной схемы начислений;
- Разница поступлений пенсионных отчислений между текущим и предыдущим периодом;
- Отношение между обязательными затратами фонда к общей сумме поступлений на баланс компании;
- Отношение суммы существующих средств на счетах клиентов к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент, то есть гражданам, которые на данный момент не достигли пенсионного возраста;
- Отношение собственного актива фонда к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент;
- Отношение чистых активов НПФ к задолженности по текущим выплатам действующим пенсионерам;
- Прогноз выплатит на текущий отчетный период.
Таблица 2
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 434 | Согласие НПФ | 100 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 97 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 94 |
| 320/2 | Социум НПФ | 91 |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 89 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 86 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 83 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 80 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 74 |
| 78/2 | Большой НПФ | 71 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 69 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 66 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 63 |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 60 |
| 407/2 | РГС НПФ | 57 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | 54 |
| 57/2 | Владимир НПФ | 51 |
| 318/2 | Доверие НПФ | 49 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 46 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 415 | Альянс НПФ | 40 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 37 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 34 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 31 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 29 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 26 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 23 |
| 412 | Образование НПФ | 20 |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | 17 |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | 14 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 11 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 9 |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ |
В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.
Если НПФ Согласие остается лидером уже второй год подряд (Рейтинг НПФ 2016), то два остальных фонда получили высокие баллы в основном благодаря высоким результатам управления двух последних лет. Оба фонда являются довольно небольшими по количеству застрахованных лиц.
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию соцобеспечения с особой организационно-правовой формой. Она специализируется на обязательном пенсионном страховании и негосударственном пенсионном обеспечении. В связи с изменением законодательства в 2014 году НПФ необходимо пройти особую проверку регулятора, процедуру акционирования и вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений.
Выделяется несколько видом деятельности таких фондов:
- негосударственное пенсионное обеспечение;
- обязательное пенсионное страхование;
- профессиональное пенсионное страхование.
В 2010-м структура пенсии подверглась существенным изменениям. Теперь она включает в себя:
- страховую часть;
- накопительную часть.
Зачем нужна система гарантирования в добровольных пенсионных программах
Для того, чтобы обеспечить устойчивость и доверие со стороны клиентов, которые самостоятельно копят средства на будущую пенсию по добровольным пенсионным программам в НПФ, было принято решение реализовать систему гарантирования.
Среди всех способов накоплений НПФ предоставляет специализированный инструмент для долгосрочных накоплений — добровольные пенсионные программы. Суть которых заключается в формировании пенсионного капитала посредством комбинаций условий: заработка на российском финансовом рынке и обеспечении минимальной доходности вместе с налоговыми льготами как для человека, так и для его работодателя.
При поиске НПФ организации сравниваются по следующим критериям:
- По доходности. По этому параметру можно судить об успехах пенсионного фонда (с позиции финансов). Важно проверить показатель не только за прошедший год, но и за ранние периоды.
- По надежности. Здесь подразумевается проверка периода деятельности организации. Чем дольше работает НПФ, тем выше объем накоплений, и тем больше резервный фонд. Важный момент — год, с которого начала работать организация. Если лицензия получена до 1998 года, это означает, что НПФ пережил несколько экономических кризисов и не обанкротился. Это считается дополнительным плюсом при выборе.
- По открытости. Важно, чтобы сведения об НПФ были в открытом доступе (к примеру, на официальном сайте).
- По репутации. Этот показатель близок к критерию надежности. Разница в том, что здесь оцениваются отзывы вкладчиков касательно уровня обслуживания, стабильности выплат, отношения персонала и так далее.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.