Как оформить страховку на автомобиль

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить страховку на автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

• даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
• не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
• многие компании несвоевременно обновляют данные;
• универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Размер покрытия ущерба при страховом случае

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.

Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Процедура оформления страхового полиса от угона

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

1. Национального паспорта.
2. Документов на автомобиль:
   • ПТС;
   • СТС;
   • договора купли-продажи;
   • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

• все имеющиеся комплекты ключей от машины;
• документы на сигнализацию;
• предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
• документы об аренде авто.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

• Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
• Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
• Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
• Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
• Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
• Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.

Стоимость страховки может быть снижена при:

1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
3. Снижении рисков угона за счет:

• хранения машины на платной стоянке;
• установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
• использования противоугонной маркировки.

Стоимость автострахования — как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:

1. Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
2. Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
3. Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
4. Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
5. Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
6. Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
7. Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.

Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.

Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.

Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.

Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.

Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.

У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).

При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.

Как сделать минимальной стоимость страховки и шансы угона?

То, сколько стоит страховка от угона, и, соответственно, угон являются взаимосвязанными параметрами. Страховать некоторые автомобили очень дорого, потому что риск остаться без них в результате неправомерного действия очень высокий.

Есть несколько способов, которые помогут сделать риск угона минимальным и будут учтены при расчете выплаты:

— Выбирать следует такую модель автомобиля, которую угоняют реже всего. Чем выше популярность у модели, тем больше она привлекает злоумышленников. Можно также предварительно ознакомиться с рейтингом самых угоняемых автомобилей.

— Очень эффективной будет противоугонная маркировка, которая значительно снизит привлекательность вашего автомобиля для злоумышленников.

— По ночам и в другое время, когда автомобиль стоит без дела, лучше всего оставлять его на охраняемой стоянке.

— Очень часто самые простые способы защиты оказываются самыми эффективными. Побороть обычный блокиратор руля или другое запорное устройство ничуть не легче, чем самую дорогую охранную систему.

Само собой, машина всегда должна оставаться закрытой и на сигнализации, если даже вы выходите на короткий срок. Еще более очевидной мерой против угона является то, что не нужно оставлять в зажигании ключи.

Нахождение в салоне детей является очень плохой противоугонной системой. Даже независимо от того, сколько стоит страховка от угона автомобиля, ваши дети дороже, поэтому старайтесь их не оставлять одних. В лучшем случае их просто вытряхнут из машины, в худшем – уедут вместе с ними.

Самым простым, хоть и дорогим методом угона является приобретение кодграббера, который считывает сигнал, отправляемый на брелок, и позволяет снимать закрытые автомобили с сигнализации.

Данное устройство копирует брелок и сигнализация думает, что машина открывается законным владельцем.

Когда страхователь отказывается платить

• Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
• Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
• Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
• Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

• Ресо-гарантия (риск хищение)
• Тинькофф
• Зетта- страхование
• Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

• Ингосстрах
• Либерти (с большой франшизой по ущербу)
• Тинькофф
• Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
• Зетта-страхование
• Ренессанс
• Эрго (с большой франшизой по ущербу)
• Альфастрахование

Как осуществляется оформление страховки

Саму процедуру оформления защиты машины от угона нельзя назвать сложной. Но нужно собрать большое количество документов для осуществления этой процедуры.

Перед тем, как посетить финансовую компанию, потребуется собрать все необходимые документы. Страховщики не имеют единых требований в этом вопросе, поэтому нужно заранее выяснить, какие бумаги потребуются в месте вашего обращения.

Но есть перечень, который требуется везде:

• подтверждение того, что автомобиль находится на регистрации;
• паспортные и технические данные транспортного средства;
• личные данные водителя — паспортные и контактные;
• оформленная у нотариуса доверенность (если заявление подаётся не самим автовладельцем);
• сведения о ранее выдававшихся страховках, если имеется история.

Если машину угонят, что делать

Но, вот, случилось то, чего вы так опасались — машину угнали. Что делать?

При обнаружении кражи личного средства передвижения, прежде всего, нужно обратиться в полицию для того, чтобы там было возбуждено уголовное дело.

Напишите заявление об угоне, проверьте, чтобы на втором его экземпляре в канцелярии вам проставили входящий регистрационный номер, дату, фамилию и должность принявшего сотрудника. Если на заявление долго не буде ответа, эти данные помогут найти «концы», да и само заявление.

На этапе первого обращения у большинства возникают трудности. В этот момент нужно проявить собранность и обратиться сразу в полицию. Если совершить вовремя звонок в правоохранительные органы, будет запущена стандартная процедура при кражах транспортных средств – «Перехват». По статистике, при своевременном обращении значительно повышается процент нахождения машины в течение первых нескольких часов.

План «Перехват» включает в себя информирование об угоне машины всех подразделений полиции и Росгвардии. Это также значит, что такси, воинские части, подразделения полиции будут знать о случившемся, и смогут заметить украденную машину. Будут организованы заградительные и контрольные дежурства с проведением других оперативных воздействий.

Поговорим об особенностях компенсации, которая следует после того, как автомобиль так и не был найден после угона. В соответствии с договором на приобретение полиса по форме КАСКО, клиент является третьим лицом.

На самом деле выгодоприобретатель по этой сделке – это не владелец автомобиля, а банк, который выдал вам кредит на автомобиль, а значит, именно у него автомобиль и находится в залоге.

Несмотря на то, что автомобиль угнан и страховая компания, скорее всего, выплатит вам компенсацию, вы должны осуществлять выплаты по кредитам.

Внимание! Страховая компания не выплатит вам полной стоимости авто. За время своей эксплуатации оно потеряло от 15 до 20% от своей стоимости. Но оставшуюся часть страховая компания обязана вам возместить.

Выплаты будут направлены в первую очередь на погашение остатка по кредиту. Сумма, которая выплачивается сверх, достанется уже вам.

Из этого следует вывод, что страховка по форме КАСКО может покрыть большую часть из нанесённых вам потерь при угоне.

Особенности страхования КАСКО только от угона

Как известно, покрытие ОСАГО не предусматривает выплату в случае утраты, хищения (более широкое понятие), ущерба и гибели ТС. Восстановлением угнанных авто приходиться заниматься владельцам самостоятельно, за счет собственных средств.

Чем страхование автомобиля от угона отличает от страховки «Хищение+ущерб»? Если третьи лица захватили ваш автомобиль, чтобы воспользоваться им как средством передвижения, а не продать на «черном рынке», ни с чем вы точно не останетесь. По КАСКО от угона вы получите компенсацию в связи с утратой ТС. Если ваш автомобиль украли, чтобы продать (хищение) или повредили (разбой), то добровольное автомобильное страхование в урезанном варианте вам не поможет. В данном случае необходим только полный пакет КАСКО — «хищение + ущерб и полная гибель» (в этой программе завладение ТС правонарушителем, как и кража, относится к риску «хищение»).

Как застраховать машину? Стоит застраховать авто именно от угона, если ТС значится в перечне «Самые угоняемые автомобили». Если вы являетесь владельцем дорогостоящей и новой машины, вам больше подойдет стандартная страховка КАСКО (хищение + ущерб и полная гибель). Если вы опытный водитель и исключаете вероятность получения повреждений на дороге, идеальный вариант для вас — КАСКО от угона + полная гибель.

Стоимость автострахования — как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:

1. Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
2. Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
3. Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
4. Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
5. Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
6. Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
7. Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.

Похожие записи:

• Как уменьшить УСН на фиксированные взносы в 2023 году
• Как выплатить материальную помощь родственникам умершего сотрудника?
• Как оплачивать больничные в 2023 году