Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банковскую карту ребенок может получить уже с 6 лет, однако и здесь есть свои тонкости. В таком возрасте можно стать обладателем только тех платежных инструментов, которые выпускаются дополнительно к родительскому счету. Оформить такие карты можно для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. А уже после получения паспорта, заручившись письменным согласием родителей, он может оформить обычную основную карту. «Однако разные банки могут устанавливать свои условия на получение детских карт, поэтому перед оформлением стоит проконсультироваться с их сотрудниками», — подчеркивает Елена Бочарова.

Что такое банковская карта ребенка?

Детская карта — пластиковая дебетовая карточка, которая выпускается банком для ребенка. Привязывается к родительскому счету или к отдельному, если подростку уже исполнилось 14 лет.

Реквизиты карточки такие же, как и у карты взрослого:

• номер;

• трехзначный код идентификации на обратной стороне;

• срок действия.

Банки дают родителям возможность контролировать расходы по детской карте:

• определить лимит расходов на день или месяц;

• ограничить функционал — запретить интернет-платежи или снятие наличных.

Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?

Перед тем как вручить ребенку первую банковскую карточку, расскажите о базовых правилах безопасности:

• не говорить никому трехзначный код идентификации на обратной стороне карточки и коды из смс;

• не одалживать карточку друзьям, не передавать посторонним;

• пользоваться банкоматами в банковских отделениях и прикрывать клавиатуру, когда вводишь пин-код;

• сразу сказать родителям, если потерял карточку.

В каких банках есть детские банковские карты?

Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.

Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.

1. Райффайзенбанк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
• Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
• Пополнение с карты родителей без комиссии.
• Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
• Есть возможность платить при помощи телефона (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
• Получить готовую карту можно с бесплатной доставкой или в отделении банка.

2. Тинькофф Джуниор

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, она привязывается к счету родителя. С 14 лет – подростковый молодежный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты ребенка через онлайн-приложение или СМС-сообщения. Есть возможность установить ограничения на снятие наличных и покупки.
• Есть возможность подключить «счет-копилку» и пополнять его прямо с карты.
• Специально для детей было разработано приложение, благодаря которому ребенок разберется в особенностях работы карты и изучит основы финансовой грамотности.
• Оформление, доставка и обслуживание карты – бесплатно.
• Бонусы за покупки – до 30% от стоимости, можно обменивать по «курсу» 1 бонус = 1 рубль.
• Дизайн на выбор.

3. СберKids

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет, молодежный счет – с 14 лет. «СберKids» – виртуальная карта, пользоваться ею ребенок может при помощи телефона.
• Родители могут отслеживать траты ребенка и устанавливать лимиты на платежи.
• Специальное приложение, разработанное для детей, даст ребенку возможность разобраться в том, как пользоваться картой, расплачиваться ею в онлайн- и обычных магазинах.
• Можно подключить «счет-копилку» и откладывать часть денег на мечту ребенка.
• За покупки начисляются бонусы: 0,5% от суммы покупки, до 10% за покупки от партнеров. Нет возможности покупать что-либо в магазинах, расположенных за границей.
• Годовое обслуживание и пополнение карты – бесплатно. Максимальный баланс карты – 15 000 рублей, максимальный оборот – 40 000 рублей в месяц.
• Ребенок может в любой момент изменить дизайн карты, выбрав из предложенных в приложении.
• В приложении есть видео и тесты о финансах – информационные материалы, которые повышают финансовую грамотность ребенка.

4. Альфа-Банк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты, устанавливать лимиты на осуществление определенных операций, максимальную сумму одной покупки и снятие наличных, общую сумму расходов за определенный период.
• Есть кешбэк 5% на все покупки в кафе и ресторанах.
• Ребенок может пользоваться мобильным банком, специальным приложением для карты.
• Оплата с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может сам выбрать дизайн карты, использовав специальные наклейки, которые помещаются на ее переднюю сторону.

5. Почта Банк Младший

Особенности программы для детей:

• Оформить виртуальную карту можно с 8 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничения на снятие наличных, покупки в интернете, переводы на другие карты.
• Картой можно пользоваться через специальное приложение, которое разрабатывалось при участии детей. В нем содержится образовательная информация, которая научит ребенка финансовой грамотности.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может оплачивать покупки в онлайн-магазинах (в том числе зарубежных) и обычных.
• Пополнение карты и снятие наличных (в фирменных банкоматах) без комиссии.

6. Совкомбанк, Халвенок

Особенности программы для детей:

• Оформить карту можно с 6 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничение на операции по ней.
• В приложении родители могут отслеживать местоположение ребенка – держателя детской карты.
• Если у ребенка закончились деньги на карте, он может отправить родителям запрос на перевод определенной суммы.
• В приложении есть планировщик задач, который поможет ребенку научиться рассчитывать свое время и распределять планы на неделю, месяц и так далее.
• По карте можно получать кешбэк до 6%, в магазинах партнеров программы – повышенный.
• Возможны начисления до 5% на остаток по карте.
• Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
• Яркий привлекательный дизайн, который понравится детям.

Когда и кому можно оформить такую карту?

Также следует помнить о различных условиях и возможностях при оформлении той или иной карты. Так, например, дополнительные карты позволяют контролировать траты ребенка при помощи запроса выписки, СМС-информирования или интернет-банка. На них можно установить лимиты расходования средств (как ежедневные, так и еженедельные и даже ежемесячные), запрет или открытие доступа к оплатам через интернет и пр. По основной карте контролировать расходы ребенка родитель уже не может.

Бесплатные дебетовые карты для молодежи

Существует определенный закон, который гласит, что пока лицо не достигло совершеннолетия, то есть уровня персональной ответственности, банки не имеют права взимать с молодого человека какие либо деньги. Из этого следует, что банковские карты для подростков бесплатны как в обслуживании, так и в выпуске.

Приблизительно такая же картина с дебетовыми картами для детей до 14 лет, с той лишь разницей, что во втором случае карта, по факту, принадлежит родителю, но об этом мы говорили в отдельной статье.

Итак, говоря тезисно — все карты для подростков и молодежи бесплатны как обслуживании, так и в выпуске, а следовательно этот критерий мы исключаем из нашего рейтинга.

Вы можете заказать бесплатную карту подростку на его вкус, если ему нет 14 лет и привязать ее к своему счету, хотя тогда это скорее всего ребенок, или он может сам выбрать и оформить карту на себя, ибо паспорт уже имеется. И да, не обязательно бежать в банк, чтобы провернуть этот трюк, в большинстве банков есть бесплатная доставка карт домой.

Какую карту оформить подростку

Банки соревнуются за молодую аудиторию и новых клиентов, ибо свежая кровь, привыкнет к банку, пока растет и вполне логично, что этот подход будет работать. Разумеется, исходя из этого, банки конкурируют в оригинальности дебетовых карт, предназначенных для молодежи по всем показателям. Однако, трудно сказать, что в них есть какая то разительная разница.

Преимущественно 70% дебеток для несовершеннолетних граждан похожи друг на друга как две капли, не считая дизайна банковской карты. Если говорить о рекомендациях со стороны экспертов, довольно трудно сказать какую карту лучше заказать подростку. Максимум, чем мы можем вам помочь, так это сузить границы выбора и составить список рекомендуемых дебетовых карт, в который войдут самые лучшие представители пластикового мира.

Какие магазины принимают «Детскую» карту?

Главное условие выделения денежных средств на ребенка – их целевое расходование, причем исключительно безналичным расчетом. Поэтому особенно актуальным становится вопрос, в каких магазинах действует карта «Детская»? Ответ на него проще всего найти на официальных сайтах региональных органов власти. Это объясняется предельно просто: и перечень доступных товаров, и список магазинов ежегодной обновляются.

Поэтому самый простой способ узнать, где можно расплатиться «Детской» картой – это зайти на портал Госуслуги и внимательно изучить условия расходования денежных средств, выделенных в рамках социальной помощи на ребенка. Важно рассматривать только актуальную информацию, которая в условиях пандемии достаточно быстро меняется.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что допускается оплата «Детской» картой в интернет-магазинах. Далеко не все родители это знают, хотя такой способ покупки сегодня становится наиболее распространенным по вполне понятным причинам. Важно помнить требование о целевом расходовании средств. Другими словами, деньги могут быть потрачены исключительно на следующие детские товары:

• питание для ребенка;
• коляска, сумка для переноски или детское кресло для автомобиля;
• обувь, одежда, постельные принадлежности;
• спортивный инвентарь, развивающие игры и другие подобные товары;
• средства ухода за ребенком – пеленки, клеенки, салфетки, мыло и т.д.

Карта Kids Райффайзенбанка

В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.

У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.

1. Платежная система MasterCard.
2. Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
3. Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
4. Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.

Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.

Можно ли открыть банковскую карту ребенку?

Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.

Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.

Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.

Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты. По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет

Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит

По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.

Оформить карту для детей в качестве дополнительной к личной кредитке родителя можно в банках, предоставляющих такую услугу.

Способ оформления и использования карты

В первую очередь нужно отметить, что банковские карты для детей до 14 лет – это не отдельный самостоятельный пластик, потому что в целом процесс оформления банковской карты начинается с открытия лицевого счета. Простыми словами, ваши деньги не хранятся на карте, они размещены на банковском счету, а пластик – это всего лишь ключ к счету, соответственно, при ее утере денежным средствам клиента ничего не угрожает, если он вовремя успел ограничить к ней доступ (заблокировать).

Итак, для открытия банковского счета от клиента в обязательном порядке потребуется документ, удостоверяющий личность, у детей в возрасте до 14 лет его нет постольку, поскольку паспорт можно получить только по достижению им 14 лет. Соответственно, оформлением пластика может заниматься только его родитель или законный представитель. Процедура оформления во всех банках практически одинаковая, то есть клиент должен обратиться непосредственно в отделение банка и написать соответствующее заявление из документов ему может понадобится:

• паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка.

Как правило, на изготовление пластика отводится определенный срок от нескольких дней до 2 недель. В назначенный день карточка будет готова, ее нужно забрать. Многие карты, по крайней мере, именно они отвечают требования безопасности, именные, на детских картах отображено имя ее непосредственного владельца.

Например, если бабушки или дедушки захотят сделать внуку подарок и отправить ему денежный перевод на счет его пластика, то сделать они этого не могут по той причине, что средства все равно будут зачислены на основную карту. А вот в будущем можно уже будет пополнить счет дополнительной.

С какого возраста можно оформить детскую карту

Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?

Карта для детей от 6 до 14 лет	Подростковая карта (от 14 лет)
Привязывается к банковскому счету родителя	Открывается на собственный банковский счет ребенка
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета)	Обслуживание платное
Родительский контроль	Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений)
При получении карты расписывается родитель	14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя

Стоит ли оформлять ребенку банковскую карту?

Можно предположить, что дети, которые с ранних лет используют в своих расчетах банковскую карту, раньше овладеют финансовой грамотностью, нежели их сверстники. Во-первых, ребенок научится понимать значение слова «лимит»: что это такое и для чего он нужен. Во-вторых, после пару досадных списаний, ранее других поймет систему работы банкоматов и прочих интернет-порталов. В-третьих, у ребенка будет развиваться математическое и стратегическое мышление.

Конечно, без наличных денег школьнику тоже «не прожить». Ведь некоторые ездят в учебное учреждение на общественном транспорте, а, все же, 80% населения используют в качестве оплаты за проезд именно наличные деньги (не учитывая метро в мегаполисах). К тому же перекус после учебы никто не отменял: как правило, дети покупают такие продукты в ближайшем от школы киоске (мини-маркете), а там так же преобладает наличный расчет.

Стоимость обслуживания карты Сберкидс

Вопрос, который может волновать многих пользователей, сколько стоит карта сберкидс и как ее получить. Сам пластик выдается бесплатно. Первая оплата осуществляется в автоматическом режиме только через один год после получения карточки. Цена обслуживания классического варианты карты за год составит 450 рублей, а золотой — 2500 рублей.

Как расплачиваться картой Сберкидс, что для этого необходимо знать. Во-первых, с помощью специального бесконтактного сервиса можно оплатить запланированную покупку. В любой момент попросить у родственников необходимую сумму средств.

Как пользоваться картой Сберкидс, что потребуется для начала. Прежде всего, родитель должен установить, как самому себе, так и ребенку специальное приложение Сберкидс. Его можно легко скачать на свое устройство. После этого можно выпустить виртуальную карточку в этом удобном в применении приложении. Дети должны отсканировать код, чтобы они получили карту в приложение.

Специальная виртуальная карта Сберкидс — это возможность каждому ребенку самостоятельно пользоваться определенной суммой денежных средств. Нужно помнить, что нельзя ни при каких обстоятельствах обналичивать деньги. Покупать необходимо исключительно в России. Также данная карточка выпускается в дополнение к главному банковскому продукту.

Платежная система	Mastercard
Тип карты	Виртуальная дебетовая карта
Валюта карты	Российский рубль
Срок действия	3 года
Кэшбэк	0,5% — за каждую покупку До 10% — за покупки у партнеров Сбербанка
Стоимость обслуживания	0 рублей
Снятие наличных	Не предусмотрено

Кредитная карта для ребенка

Мы уже говорили о терминологии и понимаем, что «детской кредитной карты» не бывает.

Дебетовая карта может использоваться ребенком в качестве ежедневных карманных средств, которые родители выделяют своему сыну или дочери. Деньги на такой карте — это личные деньги родителей или заработанные ребенком (стипендия, зарплата, пособие).

Дебетовую карту можно получить для ребенка, начиная с его шестилетнего возраста. Ребенок начинает посещать школу, кружки, ему требуются деньги на обеды или перекусы. Поэтому родителям удобно переводить определенную сумму на эту карту.

Кредитная карта — продукт, требующий взвешенности и ответственности. Деньги на кредитке принадлежат банку, терять их он не хочет. Поэтому возраст, с которого можно взять кредит, в том числе на карту, жестко ограничен.

Преимущества детских карт

Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:

• Исключается риск потери или кражи денег;
• Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
• Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
• Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
• Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
• Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
• Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.

Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.

В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:

Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.

По детским картам могут быть установлены ограничения. Например, ограничения, установленные Сбербанком:

• Невозможность пользоваться онлайн-банкингом;
• Осуществлять переводы денег с карточного счета;
• Поступить деньги ребенку на карту не могут, т. к. у нее нет счета. Если третье лицо перечислит средства, она поступят на счет родителя.

Похожие записи:

• Доверенность на регистрацию права собственности
• Кто может стать опекуном?
• Сотрудники 50+: что учесть и как не стать «дискриминатором»