Ипотека с материнским капиталом в Забайкальском крае
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с материнским капиталом в Забайкальском крае». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Кредитование под материнский капитал
Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.
Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.
Наша компания оформляет сделки под материнский капитал на покупку объектов недвижимости — квартир, домов, комнат в общежитии. Основное условие при подаче заявки – вашему ребёнку должно быть не более 3-х лет.
Что мы предлагаем клиентам:
— Поможем собрать и подготовить пакет документации на недвижимый объект любого типа;
— Законно оформим сделку со спорными видами недвижимости – коммунальными квартирами, частным домами, комнатами в общежитиях;
— Бесплатно проконсультируем по вопросам реализации маткапитала независимо от того, сколько лет исполнилось вашему ребёнку;
— Выполним под ключ весь ряд процедур, связанных с покупкой квартиры, дома (услуги нотариуса, юриста, риэлтора).
Мы работаем по Брянску и Брянской области, решаем ситуации с применением федерального и регионального капитала, а также субсидиями на второго, третьего и последующих детей.
Схема работы кооператива с материнским капиталом
Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:
- Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
- Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
- Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
- Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
- Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
- Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
- Кооператив снимает обременения с объекта;
- Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.
Документы для получения займа под материнский капитал
В перечень основной документации следует включить:
- ваше заявление;
- анкету;
- сертификат на МСК;
- справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
- ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
- свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
- справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).
Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:
- ксерокопию договора займа;
- ваш СНИЛС;
- если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
- обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.
Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство
Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.
Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:
- Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
- Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
- Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.
Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.
Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.
Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.
На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.
Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.
Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.
Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.
Итак, вам нужно предоставить:
- Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
- Справку о ваших доходах за полгода;
- Ваш паспорт;
- Документацию на объект, который хотите купить;
- Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.
Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.
Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.
Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.
Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.
Специалистам фонда предоставьте:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие рождение детей;
- Реквизиты счета для перевода средств;
- Сертификат.
И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.
Шаг 3. Оформляем заем.
В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.
На что можно потратить деньги от займа под МК
Государство в первую очередь стоит на страже интересов ребенка, поэтому потратить деньги на покупку крупной бытовой техники или проведение ремонта в хорошей квартире не получится.
В Законе указан перечень направлений, на которые могут быть потрачены заемные под МК средства:
- Снижение размера ежемесячных платежей по ипотеке или полное погашение первичного взноса. Это единственный случай, когда Пенсионный фонд разрешает использовать всю сумму займа, независимо от возраста ребенка;
- Покупка жилья на первичном или вторичном рынке по стандартной схеме;
- Компенсация расходов ремонтно-строительной компании после проведенного капремонта;
- Внесение первого взноса по ипотеке;
- Двойная сделка по продаже малогабаритной квартиры и покупке более просторного жилья;
- Накопление пенсии матери;
- Получение детьми специализированного образования;
- Адаптация ребенка-инвалида в социуме;
- Строительство частного дома ИЖС;
- Погашение паевого взноса, если один из родителей является участником ЖНК или ЖСК (Жилищно-накопительного или жилищно-строительного кооператива).
Фактически цель расходования средств не играет принципиального значения. Главное, чтобы заемные деньги были потрачены исключительно на улучшение жилищных условий семьи с учетом интересов ребенка.
Необходимые документы
Для заключения договора владелец материнского сертификата или доверенное лицо обязаны предоставить документы по требованию банка. Чаще всего в перечень включены:
- Сертификат на детские деньги;
- Выписка из банка об остатке, датированная не позднее, чем за месяц до подписания договора;
- Паспорта родителей или усыновителей;
- СНИЛС;
- Свидетельства о браке, разводе, рождении или усыновлении малышей;
- Справки о регистрации каждого из членов семьи;
- Выписки с налоговой или справка 2-НДФЛ (не обязательно);
- Документы на приобретаемую недвижимость, земельный участок или договор со строительной компанией подрядчиком, которая обязуется построить дом для семьи в оговоренные сроки;
- Справка о регистрации по месту фактического расположения жилья по форме Ф-9;
- Копии других договоров и заявления по распоряжению средствами маткапитала по требованию пенсионного фонда;
- Выписка из банка с реквизитами для перевода государственных денег.
Примечательно, что получить срочный займ под МК не получится. Кредитору и Пенсионному фонду требуется время для тщательного изучения представленных документов. Иногда на проверку и согласование суммы уходит от 10 дней до несколько месяцев.
Что стоит учесть при оформлении кредитов под материнский капитал
ПФР переводит деньги по сертификату в течение двух месяцев. По факту эта процедура занимает 14-20 дней. Рекомендуется получить сертификат заранее, а уже потом идти подавать заявку.
Не всегда средства Мат капитала полностью покрывают размер первоначального взноса. В больших городах (Москва и т.д.) недвижимость стоит дорого. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости дома или квартиры. Если средств маткапитала не хватает на аванс, то придется доплачивать собственные.
При покупке жилья свою долю в нем должны иметь все члены семьи – и несовершеннолетние дети в том числе. Этот аспект оформляется в юридическом порядке.
Рекомендуется брать целевой срочный кредит под МК на уже готовый дом или квартиру. Ведь окончание строительства предугадать сложно. Сегодня многие объекты так и остаются недостроенными, а люди годами не могут въехать в свое жилье и теряют деньги, загоняя себя в долги перед кредиторами.
Подобный кредит нельзя получить наличными в полном объеме, на карту или каким-либо другим способом. Да, есть возможность взять 25 000 на карту – но не более. Все деньги переводятся только на счет кредитора. До 2015 года многие брали деньги наличными через МФО и МФК на полулегальных условиях. Сегодня же такой вариант обналичивания сертификата исключен. Не стоит соглашаться на сомнительные предложения по этому поводу, чтобы избежать обмана. Средства не зачисляются срочно на карту, как обычные онлайн микрозаймы. Об этом написано множество отзывов в сети.
Страховка – обязательное условие при оформлении ипотечного кредита в Москве и всей России. Это позволяет снижать риски и уменьшать процентную ставку по займу.
Если займ все-таки будет направлен на строительство дома, то стоит четко просчитать смету и сроки выполнения строительных работ. Подсчитать общую сумму затрат. Это позволит увеличить шанс на одобрение по обращению.
Еще некоторые особенности:
- Воспользоваться сертификатом МК можно только по достижению младшим ребенком трехлетнего возраста;
- Нет крайнего срока для использования средств по материнскому капиталу – если держатель сертификата решил, что пока он не готов построить дом, вложиться в готовую квартиру или отдать деньги на учебу, то он сможет воспользоваться своим правом в дальнейшем;
- Если сертификат утерян, то можно обратиться за дубликатом.
Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал
Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:
- Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
- Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
- Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
- Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
- То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.
Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.
В кредитном кооперативе, как и в банке, придется подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут подойти общепринятые формы справки по форме банка, 2-НДФЛ. Помимо прочего, крупные банки лояльно относятся к своим постоянным клиентам, в частности к тем, кто получает заработную плату на открытый у них счет. Для этого достаточно указать номер карты, и это позволит сократить время обработки данных с нескольких дней до нескольких часов. К сожалению, в кооперативе процесс обработки информации о доходе займет несколько дней, в подтверждении тому многочисленные отзывы. Займ в кооперативе под материнский капитал оформляется после рассмотрения документов юристами. Поэтому написать только лишь номер карты, оформленной пусть и в известном банке, бывает недостаточно.
Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.
При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.
По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:
- Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
- Чтобы получить такой займ, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
- Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
- Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет грозить наказание по статье 159.2 УК РФ
- Получить нецелевой займ под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя
Как оформить кредит
Для приобретения имущества потребуется рассмотреть доступные программы, выбрать банк и подготовить полный пакет документов. Как правило, банки запрашивают паспорт, справку для подтверждения з/п, свидетельство о браке и рождения детей и сертификат маткапитала.
Для оформления заявки необязательно обращаться в банк. Можно оставить заявку через интернет и получив одобрение обратиться в отделение кредитной организации.
Стоит отметить, что банки тщательно проверяют клиентов. Получить ипотеку под семейный капитал могут только официально трудоустроенные клиенты, при наличии положительной кредитной истории.
После получения положительного решения потребуется обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление денег в счет оплаты первоначального взноса.
Как получить ссуду под Материнский капитал
Получить займ под Материнский капитал наличными могут родители-держатели сертификата о Мат капитале. Согласно ст.42, гл.2 Гражданского Кодекса РФ, выдавать средства под подобное обеспечение могут не только банки, но и другие кредитные организации. Чтобы избежать возможного мошенничества, в 2015 году правительством РФ был подписан указ, который запрещает выдавать микрофинансовым организациям целевой займ под Материнский капитал срочно.
До этого времени случались прецеденты, когда кредиты выдавались МФО под залог МК в обход закона. В качестве залога в договоре займа прописывалось непригодное для жилья имущество, которое по документам проходило как пригодное. Обман был раскрыт контролирующими органами. А как же кредитные кооперативы? Взять здесь ссуду под материнский капитал можно, если срок работы КПК на профильном рынке больше трех лет.
Этапы процедуры получения ссуды:
- Сначала необходимо выбрать банк или КПК, условия получения займов на покупку жилья под Материнский капитал которого наиболее подходящие. Затем следует заключить с этой организацией договор. Заявку можно заполнить в режиме онлайн
- После этого нужно написать заявление в Пенсионный фонд с просьбой о распоряжении средствами МК.
- Подготовить пакет документов: паспорт держателя сертификата, сам сертификат, копия документов на недвижимость (это может быть договор-купли продажи, договор участия в долевом строительстве, ипотечный договор, разрешение на строительство – все зависит от способа решения жилищной проблемы конкретной семьи).
- Прийти с собранными документами в кредитную организацию и заключить сделку.
Помните, что порядок действий при получении займа на приобретение жилья под материнский капитал может отличаться в разных организациях. Поэтому потенциальному заемщику стоит уточнять этапы процедуры у кредитной организации.
Сколько времени займет процедура?
Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.
Обращаясь в КПК «Содействие», Вы не только сможете приобрести, но и сделать это с минимальными для Вас затратами.
По поводу вашего первого вопроса: согласно федеральному закону №256-ФЗ от 29.12.2006, вы можете использовать средства федерального материнского капитала, не дожидаясь трехлетия второго ребенка, на уплату первоначального взноса или погашение основного долга по кредиту или займу на приобретение (строительство) жилого помещения.
Если Вы уже определились с недвижимостью, то менеджер операционного офиса сообщит Вам список документов, необходимый для принятия решения.
Не поленитесь потратить время на то, чтобы понять, где дадут лучший займ — в будущем это может сэкономить вам много денег.
Всем матерям страны, родившим или усыновившим второго ребенка, правительство оказывает финансовую помощь. Так государство стимулирует рождаемость и улучшает демографическое положение страны. Всем известно, что без дополнительных вложений купить дом или квартиру на выделяемые средства не получится. Поэтому предусмотрен следующий вариант — займ под материнский капитал в Чите.
Персональная консультация
Заключение договора
Для оформления договора займа нам необходим минимальный пакет документов
1 Подача документов
в Росреестр
Вы подаете подготовленные нами документы в Росреестр для регистрации сделки купли-продажи
2 Получение
денежных средств
Вы получаете денежные средства на свой расчетный счет, открытый в любом банке
3 Снятие
обременения
Пенсионный фонд погашает займ за заемщика. Мы снимаем обременение с объекта недвижимости.