Рейтинг лучших онлайн обменников для криптовалют и токенов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших онлайн обменников для криптовалют и токенов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пользователь должен определиться со стратегией работы на рынке криптовалют до момента скачивания кошелька. Если он планирует долгосрочное накопление одной или двух-трех цифровых валют, то имеет смысл установка отдельных кошельков или приобретение аппаратного устройства.
Как выбрать криптокошелек?
Спекулятивные инвестиции популярных криптовалют проще проводить на мультивалютных кошельках. Пользователь получит доступ к большому списку цифровых активов, возможность их обмена между собой, отправки и получения транзакций.
Обмен криптовалют внутри кошелька
Мультивалютные кошельки, такие как Exodus, часто имеют встроенный интерфейс обмена криптовалют. Конвертация цифровых валют производится в рамках поддерживаемого числа инструментов.
Окно обмена выполнено в интуитивно понятном стиле. Вверху выбираем актив для обмена, ниже ставим криптовалюту, которую планируем получить. В нашем примере это будет продажа BTC и покупка ETH.
Обмен криптовалюты на рубли и вывод через Битфлип
5 LTC на Битфлипе по состоянию на 1 марта 2018 года можно обменять на 59250 рублей. Вывод рублей возможен через 5 сервисов:
| Сервис | Комиссия | Лимиты в рублях |
| Яндекс.Деньги | 3.9 % | 500–60000 |
| Visa Qiwi Wallet | 5.5 % | 500–95000 |
| Payeer | 4.9 % | от 500 |
| AdvCash | 4.9 % | от 500 |
| Вебмани | 4.5 % | от 500 |
Обмен криптовалюты – это законно?
Да, законно, но не всегда.
Крипта или же цифровая валюта в терминологии Федерального закона № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31 июля 2020 г. («ФЗ «О ЦФА»») признается имуществом.
Под криптой в этой статье мы понимаем именно цифровые валюты (BTC, ETH и многие другие монеты, которые выпущены на блокчейне и где нет эмитента – обязанного лица), а не цифровые финансовые активы.
ФЗ «О ЦФА» запрещает принимать крипту в качестве оплаты за товары, работы или услуги*. Запрета на обмен крипты нет.
* Распространяется на юридические лица, личным законом которых является российское право, филиалы, представительства и иные обособленные подразделения международных организаций и иностранных юридических лиц, компаний и других корпоративных образований, обладающих гражданской правоспособностью, созданные на территории Российской Федерации, физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев («Резиденты России»).
Также в России запрещается распространение информации о предложении или приеме цифровой валюты в качестве встречного предоставления за передаваемые ими (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг).
Требования к зарубежной и российской компаниям:
- Все участники схемы должны быть не аффилированы друг с другом;
- Обе компании должны являться полноценными бизнесами, иметь экономический смысл своего существования, т.е. формировать прибыль с каждой сделки, выплачивать налоги (среднеотраслевые, по правилу вытянутой руки), зарплаты сотрудника и дивиденды бенефициарам;
- Обе компании должны иметь substance, т.е. физическое присутствие в своих странах, офис, телефон, адрес, реальных директоров и компетентных сотрудников;
- Зарубежная операционная компания должна иметь лицензию или аккредитацию на операции по обмену криптовалюты в своей юрисдикции, проводить внутренних и внешний комплаенс, имплементировать и применять KYC/AML policies;
- Партнер в РФ не должен явно позиционировать свои услуги как обмен криптовалют. Компания должна проводить идентификацию клиентов (KYC) и постоянно актуализировать модель рисков.
Обзор обменников криптовалют и принцип их работы
Каждый обменник криптовалют работает по следующему принципу – в обмене участвует два счета: исполнителя и заказчика. Заказчик переводит определенную сумму в одной валюте на счет исполнителя, после чего исполнитель переводит сконвертированный эквивалент в другой валюте на счет заказчика.
Главными задачами владельцев современных обменников является высокая скорость, безопасность обменных операций и максимально упрощенное использование своих сервисов клиентами. Если для обмена валют будет требоваться большое количество действий строгой последовательности, таким сервисом никто не будет пользоваться. Поэтому большинство обменников позволяют вводить/выводить криптовалюту всего за несколько кликов мышью.
Надежные и проверенные обменники криптовалют можно найти на мониторинге bestchange, где также имеется рейтинг обменных пунктов, основанный на правдивых оценках пользователей. Сервисы поддерживаются официальными представителями, каждый из которых заинтересован в положительной репутации своей компании. Это гарантирует оперативность и безопасность каждой обменной сделки.
Первые криптовалюты (биткоины) появились меньше десяти лет назад, однако успели обрести огромную популярность во всем мире. Во многом этот успех обусловлен феноменальным ростом стоимости этой криптовалюты, что делает ее не только удобным средством для расчетов, но и инструментом для сбережений и инвестиций, а также проведения спекулятивных сделок на специальных биржах с целью увеличения своего дохода. Курс биткоина отличается нестабильностью, поэтому для получения выгоды требуется его постоянное отслеживание.
Рассмотрим особенности криптовалют на примере биткоина. В числе его характеристик стоит выделить такие как:
- децентрализация основанная на технологии блокчейн (blockchain);
- анонимность пользователей;
- высокая скорость перевода в любую точку мира (в зависимости от комиссии за перевод может колебаться от 5-10 минут до нескольких часов. Чем выше комиссию вы платите, тем быстрее будет обработан платеж);
- прозрачность: каждый держатель валюты может просматривать все имеющиеся блокчейны (цепочки совершаемых транзакций).
Какую криптовалюту покупают-продают на обменниках?
Как уже было сказано, сайты работают с топовыми криптографическими валютами. Вот полный список:
| 0x (ZRX) | Algorand (ALGO) | Augur (REP) | Basic Attention Token (BAT) | Binance Coin (BNB) |
| Binance USD (BUSD) | Bitcoin (BTC) | Bitcoin Cash (BCH) | Bitcoin Gold (BTG) | Bitcoin SV (BSV) |
| BitTorrent (BTT) | Bytecoin (BCN) | Cardano (ADA) | C-CEX USD | Chainlink (LINK) |
| Cosmos (ATOM) | DAI | DASH (DASH) | Decred (DCR) | Dogecoin (DOGE) |
| EOS (EOS) | Ethereum (ETH) | Ethereum Classic (ETC) | Gnosis (GNO) | ICON (ICX) |
| IOTA (MIOTA) | Komodo (KMD) | Lisk (LSK) | Litecoin (LTC) | Livecoin RUB |
| Livecoin USD | Monero (XMR) | Namecoin (NMC) | NEM (XEM) | NEO (NEO) |
| NXT | OmiseGO (OMG) | Ontology (ONT) | Paxos Standard (PAX) | Peercoin (PPC) |
| Polkadot (DOT) | Qtum (QTUM) | Ripple (XRP) | Stellar (XLM) | SushiSwap (SUSHI) |
| Tether (USDT) | Tezos (XTZ) | THETA | Tron (TRX) | TrueUSD (TUSD) |
| Uniswap (UNI) | USD Coin (USDC) | VeChain (VET) | Verge (XVG) | WAVES (WAVES) |
| Zcash (ZEC) |
Если требуемые альткоины не поддерживаются обменными пунктами, придется использовать криптобиржи.
Верификация личности в обменниках – нужно ли ее проходить?
Здесь стоит упомянуть FATF – межправительственную организацию, занимающуюся выработкой мировых стандартов, которые должны препятствовать процессам отмывания денег. Раньше ее деятельность была направлена на классический финансовый сектор, но в последние годы члены объединения решили взяться и за цифровые валюты.
Они выпустили руководство с рекомендациями по регулированию криптовалют. Теперь обменные площадки признаются поставщиками услуг в сфере виртуальных активов и обязаны соблюдать процедуры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, как банки.
Формально у рекомендаций FATF нет юридической силы, то есть их необязательно выполнять. Но на практике они считаются международным стандартом в большинстве стран мира.
Участники G20 поддержали рекомендации и призвали остальные страны к их реализации. При невыполнении правил государство должны заносить в черный список, но на практике так делают редко. Несмотря на это, некоторые страны уже приводят законодательство в соответствие с рекомендациями FATF.
Площадкам, работающим с криптовалютами, рекомендуется идентифицировать клиентов и обмениваться информацией о совершаемых операциях. Однако это требование не обязательно до тех пор, пока в стране не будет введено соответствующее законодательство.
Даже до оглашения этих рекомендаций некоторые биржи запрашивали верификацию, следуя нормам KYC и AML. Теперь их становится больше.
Для совершения обменных операций платформы запрашивают:
- Копии основных страниц паспорта. На них должны быть ФИО, фотография, номер и серия документа, информация о том, кем и когда выдан, сведения о регистрации (текущая прописка).
- Копию коммунальной квитанции. Она подтверждает действительность указанного адреса.
- Копии водительского удостоверения, военного билета или диплома ВУЗа. Они выступают дополнением, подтверждающем личность.
- Фото с банковской картой в руке. Оно требуется для уточнения правильности реквизитов, применяемых при вводе-выводе средств.
- Скрины кабинета электронного кошелька. Требуется основная страница и место, где отмечен последний перевод.
Некоторые криптобиржи понимают желание клиентов сохранить анонимность, поэтому смягчают установленные требования. К примеру, Binance требует подтверждать личность только тех, кто хочет покупать крипту за фиат или выводить от 2 BTC в сутки. На Bittrex можно снимать до 3 BTC. А вот на Localbitcoins верификация обязательна только для продавцов (покупатели проходят ее, если такое условие установил продавец).
Обменники считаются мелкими игроками рынка. Их еще сложнее контролировать, особенно если нет требований, четко установленных законом. Поэтому большинство подобных ресурсов не требуют верификацию – не запрашивают личную документацию.
Но есть криптообменники, которые запрашивают верификацию банковской карты (если она участвует в транзакции). Для этого требуется:
- указать ФИО в личном кабинете;
- ввести номер карты;
- прикрепить фото банковской карты на фоне личного кабинета.
Процедура проводится единоразово, занимает до получаса.
Ввод средств на обменник биткоинов
В целях обмена биткоина на другую криптовалюту, используя обменник, в первую очередь необходимо поместить в него необходимое количество монет. Помещенные средства переводятся на указанный в обменном пункте счет сервиса, предоставляющего услугу и выполняющего затем обмен. После реализации данной транзакции, биткоины со счета исполнителя переводятся обратно в кошелек заказчика.
Необходимо отметить, что зачисление биткоинов в обменники осуществляется различными способами. Так, некоторые ресурсы могут затребовать личную информацию. Другие действуют намного проще – просят указать только номер счета и контактные данные в целях контроля над успешностью проведенной транзакции, а также, чтобы удостовериться, что владельцем счета является именно то лицо, которое его указало. Делается это только для того, чтобы избежать мошенничества.
Основными недостатками обменников при вводе биткоинов являются:
- прием монет с ограниченного количества платежных систем;
- необходимость подтверждения документов пользователя, если в обменнике не предусмотрена анонимность, что приводит помимо всего прочего к более длительному проведению транзакции.
Популярность и надежность онлайн обменников криптовалют
На наш взгляд, оценка надежности любой компании состоит из двух факторов: истории работы на рынке финансовых услуг и позитивного мнения клиентов. Обменник, который не может обеспечить высокое качество услуг по конвертации цифровых активов и обманывает своих клиентов, не выдержит конкуренции и достаточно быстро уходит с рынка.
Надежность — ключевой параметр, включающий в себя и безопасность платформы. Здесь уделяется внимание следующим критериям:
- Время запуска. Чем раньше начал работать сервис, тем больше к нему доверия со стороны пользователей.
- Положительные / отрицательные отзывы. Дополнительный фактор, по которому можно судить о честности сервиса, выполнении им своих обязательств перед пользователями, отсутствием обмана и т. д.
Мы совместили официальные данные о начале работы обменников нашего сервиса с отзывами клиентов о них на сайте BestChange и вот что у нас получилось.
| по состоянию на 01/03/2020 | Количество положительных отзывов | Период работы |
| COSMOCHANGER | 3 месяца | |
| BAKSMAN | 4260 | 4 лет 7 месяцев |
| XCHANGE | 6052 | 8 лет 3 месяца |
| 60CEK | 2944 | 5 лет 5 месяцев |
| KASSA.CC | 1688 | 4 года 6 месяцев |
| YCHANGER | 2731 | 5 лет 10 месяцев |
| WORLDCHANGE | 1225 | 3 года 2 месяца |
Как работает обменный пункт
При проведении конвертации через обменный пункт необходимо понимать, как он работает. Общий алгоритм действий следующий:
- Зайдите на сайт и авторизуйтесь. Регистрация позволяет сэкономить время на заполнении полей при следующих обменах, а также получать дополнительные бонусы для постоянных клиентов.
- Выберите направление для проведения конвертации.
- Укажите реквизиты кошелька / карты, с которой осуществляется платеж, и сведения о том, куда будут поступать деньги.
- Введите дополнительные данные, если это необходимо по требованию сервиса.
- Жмите на кнопку «Обмен» или «Обменять».
- Следуйте инструкции, а после завершения процесса дождитесь его завершения.
На выбор пользователей доступно два варианта: обмен криптовалюты на фиатные деньги или обратный процесс. В первом случае способов для вывода много — Юмани, Вебмани, Киви, банковские карты и т. д. Во второй ситуации транзакция осуществляется на криптовалютный кошелек.
- Криптовалютный кошелёк. Понятное дело, если вам нужно обменять криптовалюту на реальные деньги, то кошелёк у вас уже есть (иначе, где бы вы её хранили). Но если вы собираетесь прикупить немного биткоинов или другой цифровой валюты, то кошелёк нужно завести.
- Кошелёк электронной платёжной системы (ЭПС) или банковская карта. Криптовалютные обменники работают с популярными ЭПС — WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги. Деньги также можно переводить на банковские карты.
- При выводе средств на электронные кошельки в большинстве случаев нужно указывать только номер кошелька. Если же деньги выводятся на карту — нужно будет помимо номера указать также ФИО.
Проблемы технической реализации
Важно!Основной проблемой технического обеспечения обменников криптовалют является необходимость в наличии ПО, следящего за биржевыми котировками.
Имеется в виду комплекс приложений-роботов, в задачи которых входит выдача среднего курса по нескольким торговым площадкам, уведомление о необходимости в изменении курса в обменнике.
Еще одна проблема заключается в правильном выборе ПО, обеспечивающего режим работы обменника. Здесь возможны два варианта.
- Софт для автоматического режима.
Будет осуществлять контроль над всеми операциями. Владельцу обменника или сотруднику не придется делать ничего самому. А клиентов будет привлекать высокая скорость обработки заявок. Однако такое программное обеспечение стоит достаточно дорого.
- Софт для полуавтоматического режима.
Клиенты сами будут переводить средства на счет обменника посредством специальной формы на сайте. Владельцу или сотруднику придется выполнять проверку данных пользователей и вручную переводит деньги на их счета. Стоит софт дешевле, поэтому многие предприниматели, думающие, как создать обменник криптовалют, выбирают именно эту схему работы.
Можно ли обналичивать криптовалюту в России?
Официальный статус у цифровых монет в Российской Федерации сегодня – “полулегальные”. Ровным счетом он ничего не дает понять об отношении государства к рынку. Так как ФСН не признает криптовалюты как способ оплаты товаров или услуг, то и карты, и счета, как бы не бились биржи, пускать в РФ пока не собираются. Но налоговая служба признает цифровые активы как ценное имущество, которое должно облагаться налогом. Но на данный момент это никак не регламентировано. Поэтому в 2023 году обменять криптовалюту на рубли в России, Москве, Санкт-Петербургу или другом городе можно только через указанные выше способы.
Не стоит забывать, что официальные органы сегодня считают любые операции по обмену криптовалюты сомнительными. Поэтому они предлагают самостоятельно за декларировать свой возможный доход и отчитаться в налоговой. Но, если на счета банков будут поступать внушительные суммы, а на сегодня ей может статьи и 1000 рублей, то будьте готовы к разговору с представителем Росфинмониторинга. Он попросит объяснить откуда идут поступления и как они облагаются налогами. На практике, не рекомендуем обналичивать криптовалюту на карту СбреБанка или ВТБ.