Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Благодаря этой программе, можно приобрести и новостройку, и вторичное жилье, а также построить дом в селе. Кредитная ставка составит не более 3%. То же самое относится и к жителям малых городов. В обязательном порядке они должны быть гражданами России, а вот ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Кредит можно оформить на срок до 25 лет, заплатив первоначальный взнос в объеме 10% от необходимой для улучшения жилищных условий суммы. Для большинства российских регионов максимальный размер составляет 3 млн руб. Исключение — Дальний Восток, Ленинградская область, Ямало-Ненецкий автономный округ — там 5 млн. В Московской области такая программа не действует.

Если в начале 2022 года было непонятно, станут ли продлять ипотеку с господдержкой в 2023 году, а если да, то до какого числа, то сейчас уже известно: программа «Сельская ипотека» будет продлена бессрочно. По информации премьер-министра Правительства РФ Мишустина, ставка останется прежней.

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

• Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
• С момента получения диплома должно пройти не больше года;
• Работать надо по направлению, выданному в вузе;
• Публиковать свои научные труды (для медиков);
• Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

• 10% – на стартовый взнос;
• 40% – расходы на строительство недвижимости;
• 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Сумма ипотечного займа зависит от программы, поэтому на сегодняшний момент лимит таков:

• Молодые семьи могут рассчитывать на максимум 6 миллионов рублей, но в Московской и Ленинградской областях эта сумма может быть увеличена до 12 миллионов рублей.
• Семьям с детьми готовы выдать 6-12 миллионов рублей в зависимости от региона и с использованием маткапитала.
• Жителям Дальнего Востока могут оформить кредит до 6 миллионов рублей максимум на 20 лет и 2 месяца под 2% годовых.
• Сельские жители могут получить до 3-5 миллионов рублей в зависимости от региона, выплатив при этом первоначальный взнос в размере 10% от стоимости дома.
• Сумма займа военнообязанным зависит от региона.
• Участникам программы “Господдержка 2021” банки готовы выделить от 6 до 12 миллионов рублей в зависимости от региона, сроком до 25 лет под 6,5% годовых.

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Варианты получения ипотеки с господдержкой в 2023 году

возможность приобретения квартиры, дома	условия льготного оформления ипотеки
предоставляется финансовая субсидия от государственных органов	лица, участвующие в льготном кредитовании получают финансовую дотацию, которую могут потратить на погашения самой суммы ипотеки, или же на погашение банковских процентов
ипотечная программа на условиях льготного ее оформления	возможность приобретения жилплощади в рассрочку без применения процентов банка, или же с минимальной процентной ставкой.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Сколько нужно будет платить за кредит

Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:

• 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
• 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
• 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.

По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.

За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:

• 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
• 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
• 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.

Необходимые документы

Перечень приведенных ниже документов может меняться в зависимости от выбранной программы государственной поддержки по субсидированию ипотеки (приведен наиболее полный список):

1. Анкета на имя заемщика;
2. Анкета на имя поручителя (им может быть супруг, супруга);
3. Паспорт заемщика и поручителя;
4. Свидетельство о вступлении в брак;
5. Согласие жены, мужа на оформление ипотеки (заверенное нотариусом);
6. Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или директором компании (заемщика и поручителя);
7. Справка о доходах;
8. Свидетельство о праве собственности на другой недвижимый объект (если залог требуется оформить не на приобретаемое жилье, а уже имеющееся);
9. Счет-выписка о сумме средств на первоначальный взнос;
10. Документ, подтверждающий стоимостную оценку приобретаемого жилья;
11. Страховой полис на жилье;
12. Полис страхования жизни и здоровья заемщика;
13. Материнский капитал;
14. Военный билет;
15. Кредитный договор (если уже оформлена ипотека);
16. Договор поручительства;
17. График погашения платежей (с указанием размера ежемесячного платежа);
18. Акт по приему-передачи квартиры;
19. Расписка о получении средств продавцом;
20. Свидетельство о праве собственности на объект;
21. Справка, указывающая на состав семьи;
22. Выписка из реестра лиц, находящихся в статусе нуждающихся в улучшении условий проживания;
23. Справка о постановке на льготную очередь (молодые специалисты);
24. Диплом об образовании, о присвоении ученой степени;
25. Справка банка о размере оставшейся задолженности по ипотеке (при внесении материнского капитала);
26. Обязательство о выделе долей на детей (при внесении материнского капитала);
27. Свидетельство о рождении (на всех имеющихся детей);

В какие банки обращаться

В российском законодательстве чётко прописано, что денежные средства, являющиеся помощью в частичном погашении ипотечного займа, поступают на счёт кредитных организаций. Однако в поисках ответа на вопрос, можно ли получить субсидию, если есть ипотека, необходимо учитывать, что банки принимают во внимание уровень платежеспособности заёмщика и на этом основании определяют следующие параметры долгосрочного жилкредита:

• минимальную/максимальную сумму ссуды;
• сроки погашения долга;
• тип приобретаемого на условиях ипотеки объекта недвижимости.

Граждане, которые решили оформлять ипотечную ссуду на общих основаниях, могут прибегнуть к услугам практически любого финансового учреждения. Если же предполагается получение долгосрочного жилкредита с субсидированием, все происходит несколько сложнее:

1. Даже если вы относитесь к льготникам, не факт, что в местном бюджете имеется статья расходов под такую программу.
2. Наличие сертификата не всегда является убедительной причиной для кредитора оформить ипотеку под госсубсидию. Прежде всего оценивается уровень платежеспособности потенциального клиента.

Тем не менее сегодня есть ряд финансовых организаций, на кредитные продукты которых распространяются льготные условия:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• ДельтаКредит;
• Россельхозбанк;
• УралСиб;
• ЮниКредит;
• «Открытие»;
• Меткомбанк.

Общие условия получения ипотеки

Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
Деньги из бюджета можно будет получить в 2023г. на подобных условиях:

• получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
• гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
• годовая ставка равна 12%;
• такой кредит можно получить только в руб.;
• ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
• новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
• Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:
  32 кв. м. на 1 проживающего в семье;
  48 — на двоих;
  на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2023г. самостоятельно.

Похожие записи:

• 01.03.2023 Повышение зарплаты полиции в 2023 году
• Исполнение судебного приказа о взыскании задолженности по зарплате банком
• Как оспорить дарственную после смерти дарителя?