Кто подает в суд с МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто подает в суд с МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?

В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.

1. До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.

   Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.

2. Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.

   Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
   • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
   • продает долг по микрокредиту коллекторам. >

   Почему МФО не подают в суд на должников?

   В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозаем — 130%, а максимальная ставка в день — 0,8%. Первые несколько месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Примерно через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.

   Есть и другие причины, почему МФО не обращаются в суд, хотя их деятельность законна:

   • Маленький долг. Проще собрать небольшие долги размером 1–3 тысячи рублей и пакетом продать их коллекторам, чем тратить ресурсы на взыскание. Нижний порог, от какой суммы подают в суд, составляет 5 тысяч рублей.
   • Ошибки и незаконные пункты в договоре. Незаконная процентная ставка, не отображение полной стоимости кредита в договоре — все это может стать причиной аннулирования кредитного договора и штрафов, поэтому МФО постараются избежать огласки.
   • Неплатежеспособность должника. Если у гражданина уже несколько исполнительных производств в ФССП, то есть уже несколько МФО подали в суд, то ясно, что взять с него нечего и проще продать долг коллекторам. Если гражданин подал на банкротство, МФО вправе участвовать в процессе, но иногда даже этого не делают — просто списывают долг как безнадежный.

   Имеют ли право МФО подавать в суд?

   Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.

   Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.

   Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.

   Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?

   Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.

   Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.

   Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.

   Какие МФО подают в суд – список

   Если изучить судебную практику на сайте любого суда, то можно обратить внимание на компании, наиболее часто мелькающие в списке судебных дел.

   Как уже отмечали выше, МФО обращаются в суд в порядке приказного производства.

   Возьмем для примера любой мировой суд судебного участка в любом субъекте РФ – пусть это будет Судебный участок №1 мирового судьи Ленинского района г. Воронежа.

   За период с 1 января по 1 мая 2022 года мировым судьей рассмотрено 19 заявлений о выдаче судебных приказов.

   Из них поступило:

   • МФК «Займер» — 8 заявлений

   • МФК «Джой Мани» — 5 заявлений

   • МФК «Центр Финансовой Поддержки» — 5 заявлений

   • МФК «ОТП Финанс» — 1 заявление

   На «соседнем» участке №3 того же судебного района в Воронеже мировой судья рассмотрел 10 заявлений от МФК о вынесении судебного приказа.

   Из них:

   • МФК «Займер» — 9 заявлений

   • МФК «Честное слово» — 1 заявление.

   Можно ли сделать вывод, что именно та или иная МФО (МФК) является лидером? Нет, нельзя. Количество подаваемых заявлений зависит от распространенности МФО в том или ином регионе и никоим образом не свидетельствует, что именно эта компания будет подавать в суд, а другая – нет.

   Фигурирующий практически в каждом суде «Займер», как пример, активно практикует выдачу займов онлайн – поэтому и встречается практически на каждом судебном участке мировых судей в любом регионе страны.

   Поэтому не стоит заниматься статистическим анализом, выводя список МФО, наиболее часто обращающихся в суд. Это все равно что гадать – подаст «ваша» МФО на вас в суд или же нет. Скорее всего — подаст. Или МФК, или коллекторы, выкупившие долг.

   Есть лишь два варианта избавиться от долгов:

   1. Заплатить их, что подчас невозможно.

   2. Рассмотреть процедуру банкротства (при совокупном долге более 300 тысяч рублей).

   Как узнать, что МФО подала в суд?

   Заемщики одними из первых узнают об обращении МФО в суд. Перед подачей искового заявления истцы должны отправлять копии всех документов ответчикам. В течение 5 дней после получения иска суд выносит определение о принятии заявления к производству. Копии направляются сторонам не позднее следующего дня после даты вынесения.

   Но это возможно лишь в случае, если ответчик (заемщик) живет по адресу регистрации. Именно туда приходят все документы. Если же он там не проживает, информацию можно получить от людей, которые там живут. Из суда могут позвонить и по номеру телефона. Номер всегда требуют при оформлении микрокредита.

   Если же заемщик не получит судебные документы и ни от кого не узнает об иске, а по телефону с ним связаться не смогут, вариантов нет. Дело будут рассматривать без него, решение вынесут заочно. Потом исполнительный лист передадут приставу, который сможет арестовать банковские счета для погашения задолженности или имущество должника, если сумма большая.

   Практика показывает, что лучше не игнорировать судебные заседания. При личном присутствии больше шансов защитить свои права и, как минимум, уменьшить неустойку. Как максимум – вовсе избежать штрафных санкций. Ваше отсутствие – практически залог проигрыша судебных прений. Если вы думаете, что «всё и так решено» или что «все куплено», вы заблуждаетесь. При поддержке юристов можно выиграть суд даже у крупного кредитора – не говоря уже о полулегальных МФО. Хотите, чтобы чаша весов качнулась в вашу сторону? Тогда набирайте нам! Мы выслушаем вас и бесплатно дадим советы, как выйти из суда с МФО победителем. А если бесплатная консультация вам понравится, вы вполне сможете нанять нас для полноценного сопровождения в суде.

   Записаться на консультацию

   Ходатайство о снижении процентов по микрозайму

   Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.

   Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России.

   Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит. В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает.

   Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.

   В каких случаях и через какое время МФО могут подать в суд?

   Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

   • Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
   • Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

   Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

   МФО обращаются в суд или нет

   Утверждение о том, что микрофинансовые организации не подают на должников в суд, неверное. Ежегодно мировые и районные суды рассматривают иски, поступающие от МФО в отношении физических лиц. Общая сумма просроченной задолженности с каждым годом растет, соответственно, наблюдается рост количества обращений компаний в суд. Количество исков при этом значительно уступает банковскому сегменту. Это объясняется тем, что микрофинансовой организации в большинстве случаев невыгодно возбуждать судебное производство.

   При подаче онлайн-заявки потенциальный заемщик должен осознавать, что в случае положительного решения заключается гражданско-правовой договор. Неисполнение клиентом обязательств перед компанией дает ей основания на обращение в суд. Поэтому не следует надеяться на то, что в случае возникновения просрочки МФО не предпримет никаких действий.

   Когда имеют право подавать в суд

   Обратиться с иском в суд микрофинансовая организация может с первого дня возникновения просрочки. Но обычно в течение 1-3 месяцев МФО пытаются решить вопрос другим способом.

   Срок исковой давности по долгам перед МФО составляет 3 года. Факт его пропуска не мешает компании подать заявление в суд. Но если заемщик заявит о пропуске срока исковой давности, рассмотрение дела будет прекращено.

   МФО не может обратиться в суд в следующих случаях:

   • долг погашен;
   • компания уже пыталась просудить задолженность, но получила отказ;
   • в отношении задолженности имеется решение суда, даже если взыскать по нему ничего не удалось;
   • заемщик был признан судом банкротом.

   Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения

   Из фильмов и телепередач известно, что сделка является недействительной, если

   • Должник ворвался в дом под принуждением и угрозами, и
   • Должник не осознавал своих действий. Например, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

   Например, Апелляционное определение Московского суда от 2 августа 2021 года по делу N 33-5838/2021. Недавнее дело, претендующее на руководство под названием «Как выиграть дело против МФО и признать договор займа недействительным».

   Согласно материалам дела, истец инициировал сделку, но обратился в суд, чтобы признать ее недействительной. Причины следующие.

   • Женщина была инвалидом.
   • В момент совершения сделки истица находилась под воздействием фармацевтических препаратов и не полностью осознавала, что она делает.

   Цель: добиться снижения процентов или отсрочки

   В связи с изменением личных обстоятельств вы также можете обратиться в суд с просьбой о снижении процентной ставки по вашему микрозайму.

   • Вы потеряли работу
   • Вы заболеваете
   • У вас внезапно появились новые иждивенцы
   • Ваш дом сгорел или произошел другой несчастный случай.
   1. Обратитесь в МФО с документальным подтверждением изменения обстоятельств, вызвавших проблему.
   2. Попросите своего кредитора о рассрочке, реструктуризации или других возможностях.
   3. Ожидайте отказа.
   4. Затем МФО обращается в суд для принудительного взыскания долга. Вы можете обратиться в суд с просьбой снизить проценты по вашему микрозайму. Однако в следующем пункте есть еще один вариант.
   5. Как только вы получите решение суда, подготовьте документы, подтверждающие ваше тяжелое положение, и попросите суд об отсрочке или рассрочке платежа в соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса РФ. Вы также должны попросить установить конкретный срок. Мы рекомендуем максимальный срок размещения в течение одного года.

   Его можно назвать миротворцем, который выступает посредников в период ведения досудебного производства. В адрес ФО можно подать жалобу в нескольких случаях:

   • В действиях коллекторов усматривается неправомерность.
   • Требование погасить долг в полном объеме без наличия на то оснований.
   • Требование уплаты не оговоренных договором комиссий.

   Найти ФО можно в сети интернет. Первую консультацию можно получить сразу по телефону.

   Чтоб все было правильно, нужно написать жалобу на МФК и отправить ее по нужному адресу. Это заявление ФО рассмотрит и даст ответ на вопрос как поступить, чтоб решить данную проблему. ФО может постановить о прекращении спора или порекомендовать подать исковое заявление в суд.

   Не все обращающиеся к ФО преследуют цель разобраться с реальными неправомерными действиями МФК. Как правило, это те люди, которые попали в долговую кабалу по собственной вине.

   Помимо этого пожаловаться на действия микрофинансовых учреждений можно и в Центробанк. Основания для обращения будут те же как для финансового омбудсмена. Но прежде всего туда нужно позвонить и обсудить вопрос целесообразности такого обращения в письменном виде.

   В Центробанк можно обратиться двумя способами: подача жалобы через официальный сайт, заказным письмом с уведомлением. На сайте имеется образец жалобы. Но в случае отказа не стоит расстраиваться, есть и другие варианты.

   Таким вариантом может стать Роспотребнадзор. Чем же он может помочь. Туда можно обратиться в двух случаях:

   • МФК без всяких причин не выдают справки по полученному кредиту.
   • Некомпетентное отношение сотрудников к своей работе.

   Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

   В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

   Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

   • Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
   • Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
   • В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
   • Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
   • МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
   • Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

   Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

   
   

   Похожие записи:

   • Повышение пенсии инвалидам 1, 2 и 3 группы и индексация ЕДВ в 2023 году
   • Как продать автомобиль самостоятельно в 2023 году — пошаговая инструкция
   • Льготы и выплаты ветеранам боевых действий в Чечне в 2023 году