При каких условиях можно оформить дарственную на квартиру в ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «При каких условиях можно оформить дарственную на квартиру в ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Гражданское законодательство подчеркивает, что подарить можно не только жилую площадь целиком, но и какую-то ее часть. Передача в дар доли квартиры – это отчуждение некоторого количества прав на нее другому лицу. Вы передаете не квадратные метры или определенную жилую зону, а только некоторую часть права собственности.

Документы для оформления договора дарения

Для оформления договора дарения (дарственной) нужны будут следующие документы:

1. Паспорт дарителя и одаряемого для подтверждения личности;

2. Выписка из ЕГРН или свидетельство, подтверждающее право собственности;

3. Акт приема-передачи недвижимости. По закону акт не нужен, но с ним удастся в будущем обойти проблемы. Акт составляют после оформления сделки и передачи недвижимости собственнику;

4. Техпаспорт на жилую площадь. Он понадобится, если дарится не состоящая на учете кадастра приватизированная собственность.

Как подарить долю близкому родственнику

1. При дарении одним из супругов доли третьему лицу необходимо разрешение второго супруга, если иное не прописано в брачном договоре.
2. Необходимо подготовить дарственную на долю собственности и максимально точно указать все параметры жилья, доля которого перейдет к вашему родственнику:

• паспортные данные сторон;
• месторасположение (адрес, номер квартиры, этаж);
• технические характеристики (кадастровый номер, номер государственной регистрации, объем площади жилой и общей);
• часть доли, которая передается (через арифметическую дробь, например, ⅓).

1. В соглашении также следует указать условия дарителя, например, на дальнейшее проживание на своей доле и другое.
2. Соглашение подписывается сторонами и заверяется нотариально. Для этого юристу необходимо предоставить:

• свидетельство о праве на долю собственности;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• выписка о проживающих из домовой книги или справка о зарегистрированных жильцах квартиры.

1. Уплачивается государственная пошлина (2 000 рублей).
2. Договор дарения регистрируется в ЕГРН. Следует обратиться в региональное отделение Росреестра или МФЦ. В течение недели уполномоченные организации проверяют документы на законность сделки.
3. После внесения данных в ЕГРН сторонам соглашения на руки выдаются экземпляры дарственных с пометкой о прохождении государственной регистрации. Получателю доли выдается также справка из ЕГРН о праве на часть собственности.

Можно ли отказаться от дарения?

1. Одариваемое лицо до момента подписания соглашения может не дать согласие на получение доли в квартире в письменной форме.
2. Собственник вправе отказаться от своего обещания передать часть прав, если это повлечет ухудшение его материального положения.
3. Отмена дарения также возможна, если правопреемник покушался на жизнь и здоровье дарителя или его родных.
4. Если правопреемник в ненадлежащем виде содержит подаренное ему имущество, соглашение также может быть аннулировано в судебном порядке.
5. Передача прав может быть отменена, если в соответствующем договоре указана такая возможность при смерти одариваемого лица.

Договор дарения ипотечной квартиры: структура

Для признания действительным договора дарения квартиры документ нужно составить правильно. Рассказываем, как написать дарственную на ипотечную квартиру. Документ следует оформить в письменной форме. В нем надо указать следующие сведения:

• данные об участниках сделки;
• наличие согласия, полученного у кредитора;
• технические характеристики недвижимости, ее точное описание;
• информацию о переходе права собственности;
• указание на нахождение имущества в залоге у банка;
• права и обязанности сторон;
• дата и подписи участников соглашения.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, с обременением и без

Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

1. Как узнать о возможности дарения?
   1. Изучаем договор
   2. Что говорит закон?
2. Как оформить дарение квартиры в ипотеке?
   1. Что потребуется?
   2. Получение согласия банка
   3. Необходимые документы
   4. Дарственная на ипотечную квартиру
   5. Пошаговые действия
3. Возможные проблемы и нюансы
4. Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
5. Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Каков результат?

• Заложенный дом может стать предметом дарения только в случае согласия банка.
• Если в ипотечном договоре есть пункт о дарении части дома, сделка вряд ли окажется под угрозой.
• Кредитор дает свое согласие в письменной форме после обращения заемщика (донора).
• Незаконное дарение, совершенное без согласия банка, может привести к репрессиям, таким как аннулирование сделки и продажа имущества.
• Для оформления договора дарения заложенного имущества требуется нотариальная форма.
• Изменение статуса имущества производится по заявлению дарителя в регистрационный орган.
• Близкие родственники освобождаются от уплаты подоходного налога по ставке 13%, в то время как все остальные получатели подарка должны уплатить налог.

Дарение доли в заложенной недвижимости вызывает много вопросов у обычного гражданина. Практика показывает, что не все разбираются в тонкостях. Многие сталкиваются с необоснованным отказом банка или перегружают нотариуса. Найти ответы на вопросы можно и самостоятельно, но не у всех есть время или доступ к юридической информации. Если вам нужна срочная юридическая консультация, подайте заявку через наш портал — специалист свяжется с вами и поможет с дарением доли в заложенной квартире. Юрист подберет подходящий образец заявления, предоставит комплект юридических документов, посоветует, как лучше вести себя с банком, и рассчитает государственные пошлины. Когда вы доверяете адвокату, вам не нужно беспокоиться о сложностях и неудачах!

Какие документы нужны при подготовке договора дарения:

• паспортные данные сторон сделки;
• свидетельство на право собственности на квартиру или выписка из ЕГРН;
• документы, подтверждающие родство сторон договора. Это важно, если доля дарится близкому родственнику;
• свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о заключении брака, нотариальное согласие супруга дарителя (когда требуется);
• выписка из ЕГРН;
• выписка из финансово-лицевого счета и домовой книги;
• технические документы на квартиру: технический паспорт или экспликация и поэтажный план;
• доверенности на представителей сторон в том случае, если договор подписывают представители.

Порядок оформления договора дарения ипотечной квартиры

При получении согласия со стороны банка на смену заемщика, последнему необходимо быть готовым к тщательной проверке его финансового состояния.

Порядок оформления дарственной:

• подача заявления в банк;
• получение согласия от финансовой организации и проверка платежеспособности потенциального заемщика;
• оформление договора дарения (составляется в простой письменной форме, значит, нет необходимости обращения к специалисту, однако нотариальное заверение сделки позволит снизить риск оспаривания документа);
• регистрация сделки и перехода права собственности в Росреестре;
• передача недвижимости одариваемому.

Только с согласия банка

Согласно закону «Об ипотеке» собственник может осуществить дарение недвижимости, которая находится в залоге в банке, но только с официального разрешения кредитора. Эта норма носит рекомендательный характер и реализуется на усмотрение сторон. Таким образом, если заемщик планирует кому-либо подарить квартиру, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением.

Банки соглашаются на такую операцию очень неохотно. Так как смена собственника несет для кредитора дополнительные риски. Запрет дарения может быть внесен отдельным пунктом в договор ипотеки. Если этого нет, вопрос банк будет решать в индивидуальном порядке.

Чтобы банк пошел на уступки и разрешил оформить дарственную, необходимо доказать целесообразность проведения операции. Это может быть, к примеру, резкое ухудшение здоровья дарителя, или его преклонный возраст.

Банк не даст разрешение на дарственную, если переход права собственности увеличит риски банка. То есть, подарить недвижимость человеку преклонного возраста вряд ли удастся. Также банк не разрешит оформить дарственную в пользу несовершеннолетнего лица. Это связано с тем, что в случае невыполнения обязательств заемщиком, банку будет крайне сложно осуществить принудительную продажу залога. Кредитор может согласовать оформление дарственной на недвижимость, только если это не уменьшает возможность реализации всех прав кредитора по взысканию задолженности путем принудительной продажи залога.

Как получить согласие банка?

Согласие банка, в котором была получена ипотека, требуется во всех случаях, независимо от того, кому будет оформляться дарственная. Для этого надо написать заявление в финансовую организацию с указанием причин совершения сделки и данных одариваемого лица.

Получить от банка положительный результат возможно при соблюдении ряда условий:

• заемщик являлся добросовестным плательщиком, не допускал просрочки в оплате кредита;
• пункт о возможности дарения изначально содержался в договоре залога недвижимости;
• одариваемый (новый заемщик) совершеннолетний, работающий гражданин;
• возраст подходит под условия, установленные в конкретном банке;
• одариваемый понимает и принимает последствия получения в дар ипотечного имущества и способен осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.

Основная задача банка — получение погашения ипотечного долга. Если одариваемый после проверки удовлетворяет условиям финансовой организации, сделка будет одобрена.

Риски дарителя и одаряемого

При возникновении крайней необходимости в преподнесении дара ряд заёмщиков пытаются обойти финансовое учреждение, осуществившее кредитование. Попытки такого рода обречены на провал, поскольку подарить квартиру в ипотеке подразумевает внести изменения в правоподтверждающие документы, на что регистратор даст отказ ввиду наличия обременения.

Кредитная организация за попытку совершения мошеннической операции вправе произвести ответные действия:

• подать исковое заявление в судебный орган;
• требовать досрочного погашения кредита с начислением штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора в случае прямого запрета на отчуждение залогового имущества;
• осуществить реализацию объекта недвижимости без согласования с собственником.

Решение, можно ли подарить квартиру с непогашенной ипотекой, принимает залогодержатель в лице банка. В случае отрицательного результата для полноправного совершения всех юридически значимых действий с объекта недвижимости необходимо снять обременение, что исключит кредитную организацию из косвенных участников, определяющих возможность заключения сделки в принципе.

Для окончательного расчёта по ипотечному договору при недостаточности собственных финансовых возможностей следует:

• оформить потребительский кредит без предоставления имущества в качестве залога при небольшой сумме задолженности;
• осуществить рефинансирование кредита в другом банке с условием включения в первоначальный договор права на дарение квартиры в ипотеке.

Важные нюансы дарения ипотечной квартиры

Если квартира в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную неоднозначный. Здесь многое зависит от позиции банка. Даже если удалось получить от него согласие, следует учитывать главную особенность залоговой недвижимости – наличие у кредитора прав на нее. Поэтому одариваемый должен понимать, что он принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему. Также следует учитывать, что банк в любое время может произвести отчуждение жилплощади и продать ее через аукцион, если условия кредитного договора не выполняются заемщиком или одариваемым лицом.

Обратите внимание! Вероятность принятия положительного решения по ходатайству о смене заемщика минимальна, если остаток долга составляет более трети от всего объема.

В соответствии с законами РФ, квартира является собственностью лица, купившего его, независимо от того, на чьи средства была сделана покупка, личные или заемные. Но если речь идет об ипотечной недвижимости, она находится в банковском залоге весь период выплаты долга. Поэтому все юридические операции с ней возможны исключительно с согласия банка (кроме передачи жилплощади по наследству).

О том, можно ли завещать квартиру в ипотеке читайте далее.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте приведены типовые примеры развития ситуации. За персональной бесплатной консультацией вы можете обратиться к юристу. Записаться можно на нашем сайте в специальной форме.

Просьба оценить наш пост и нажать на кнопки соцсетей.

Раздел имущества в обход кредитора

Существует альтернативный вариант передачи доли в квартире, которая оформлена в совместную ипотеку: соглашение о разделе имущества. Однако, если решение о дарении части недвижимости принято еще до приобретения жилья, юристы все-таки рекомендуют сразу оформить кредит на одного заемщика. В этом случае вывести объект из состава совместного имущества проще. Процедуру по желанию проводят сразу после покупки квартиры, оформив соглашение о разделе имущества у нотариуса. Заключить соглашение супруги могут как после сдачи дома в эксплуатацию, так и в период строительства. В последнем варианте они передают не право собственности, а право получения жилья по акту приема-передачи.

Процедура раздела имущества будет сложнее, если ипотека и право собственности оформлены, к примеру, на мужа, который хочет передать долю в квартире супруге. В такой ситуации лучше прибегнуть к помощи юристов.

Кредитору лучше не сообщать об оформлении соглашения о разделе имущества, поскольку банк вправе потребовать возврата ипотечного займа раньше указанного в договоре срока. Однако если ипотека оформлена на обоих супругов, то передать право собственности до полного погашения кредита без согласия банка невозможно. Отметим, что информацию о соглашении банк может получить только лично от заемщика либо по запросу суда.

Соглашение о разделе имущества имеет несколько плюсов. Дарение доли в квартире происходит в сжатые сроки, кроме того, задолженность по ипотеке выплачивают оба супруга, и не имеет значения, кто является собственником квадратных метров. Выплата половины платежей другому супругу не предусмотрена.

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Для проведения сделки потребуются документы:

• правоустанавливающие документы на жилье;
• выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
• техническая документация на квартиру;
• разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
• согласие супруга (ги) дарителя;
• разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире?

Подарить долю квартиры, равно как и всю квартиру, находящуюся в ипотеке, можно только с согласия банка.

Согласно ст. 37 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по ипотечному договору, может быть передано третьему лицу только с согласия залогодержателя (банка). Согласие должно быть выражено в письменном виде. Без него подарить даже долю в квартире, находящейся в ипотеке, нельзя.

В теории подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, можно, но только с согласия банка, который и выдал заемщику деньги. На практике же далеко не каждому заемщику банк дает свое согласие на такую сделку, потому что он не хочет рисковать, вступать в отношения с новым заемщиком.

Но если даритель докажет, что банку выгодно дать свое согласие (например, укажет, что одариваемый является платежеспособным лицом), тогда есть шансы на получение одобрения банка.

Без письменного согласия банка подарить ипотечную квартиру невозможно (если только заемщик не погасит целиком ипотеку и не станет полноправным владельцем квартиры).

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Покупка жилого помещение с помощью ипотечного кредита означает, что гражданин заключил ипотечное соглашение с банком, по условиям которого кредитное учреждение предоставляет заемщику ссуду на покупку жилого помещения. но, согласно условиям ипотечного кредитования, ипотечная квартира остается в залоге у банка до тех пор, пока этот кредит не будет полностью погашен. То есть, заемщик имеет право проживать в квартире, но продавать, дарить, передавать ее по наследству без согласия банка он не вправе.

Если заемщик все-таки решает подарить долю жилого помещения до полного погашения кредитных обязательств, согласно ст. 37 ФЗ «Об ипотеке», он обязан получить согласие кредитора на отчуждение части жилого помещения. Иногда прямо в кредитном договоре прописывается разрешение на дарение, но так как банку невыгодна смена заемщика, такое происходит крайне редко.

Таким образом, если в договоре прямым текстом не указано, что оформление дарственной на долю квартиры разрешено, а при обращении в банк за разрешением на оформление договора дарения получен отказ, единственным выходом из сложившейся ситуации станет полное погашение кредитных обязательств перед банком. В таком случае, в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ, сразу после того, как собственник полностью погасит долг перед кредитным учреждением, он получит право на полное распоряжение своим имуществом.

Уповать на то, что нотариус при оформлении дарственной не узнает об обременении жилого помещения и не потребует письменное разрешение кредитного учреждения крайне не конструктивно. Согласно ст. 37 ФЗ № 218-ФЗ, данные обо всех ограничениях, наложенных на недвижимость, вносятся в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и утаить этот факт не получится.

Пример

Олеся и Николай Ковалевы приобрели в ипотеку двухкомнатную квартиру, сразу оформив ее в совместную собственность. Через несколько лет супруги развелись, Николай оставил квартиру жене и дочери, дополнительно взяв на себя обязательство по оплате кредита, так как Олеся не имела материальной возможности выплачивать ипотеку самостоятельно. Еще через год Николай решил подарить свою долю дочери и обратился в кредитное учреждение, заключившее с ним ипотечный договор с просьбой о выдаче разрешения на дарение доли жилого помещения. Так как большая часть кредита была уже погашена, а Николай не отказывался от своих обязательств по дальнейшему погашению ипотеки, банк пошел ему навстречу и выдал согласие на оформление дарственной в пользу дочери заемщика. Но обременение на жилое помещение сохранилось до полного погашение ипотечного кредита.

Похожие записи:

• Как прописаться на даче или СНТ в 2021 году
• Ветеран Труда Брянской Области Положение Льготы
• Вступление в наследство по завещанию