23.04.2023

Как судиться со страховой компанией?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как судиться со страховой компанией?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Порядок обращения в суд

2. Как правильно составить претензию в страховую компанию?

3. Когда имеет смысл подавать претензию в страховую компанию?

4. Как подается претензия

5. Основания для жалоб на страховщика

6. Правила написания заявления

7. Прилагаемые документы

8. Способ подачи претензии

9. Как подается претензия в страховую компанию

10. Кому подается претензия по ОСАГО

11. Сроки рассмотрения претензии по существу

12. Разбирательство в судебном органе

Часто сотрудники страховой компании, узнав о наличии письменной претензии, стараются не принимать документ, а пообщаться в устной форме. Помните, что доказать факт обращения в таком случае фактически невозможно. А надеяться на добросовестность сотрудников и самой компании не дальновидно. Заявителя могут пытаться убедить в том, что его претензии не обоснованы, что страховой случай не наступил и т.п. В таких случаях проявите настойчивость.

Порядок обращения в суд

Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.

В шапке иска указываются:

наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.

Как правильно составить претензию в страховую компанию?

Важно, чтобы в претензионном письме содержалось:

Название компании, в адрес которой направляется претензия
Данные потерпевшего (включая контактную информацию)
Основания недовольства
Требования
Банковские реквизиты, либо иной способ получения пострадавшим средств
Дата/подпись

Если страховая выплата оспаривается на основании независимой оценки ущерба – данные о проведении экспертизы, либо подтверждение стоимости лечения.

Подать претензионное письмо следует:

Если в выплате отказано
Если ее размер меньше, чем необходимо
Если заявление подано, но деньги не перечислены в течение 20 дней

Когда имеет смысл подавать претензию в страховую компанию?

На самом деле претензию в страховую можно подавать при любом нарушении ваших прав со стороны страховой компании. Ранее в тех случаях, когда пострадавший в ДТП человек не был согласен с размером причиненного ущерба, который соглашалась выплатить страховая компания, он мог заявлять свои требования непосредственно в суде, обращаясь с иском без соблюдения какого-либо порядка досудебного урегулирования. Однако 21.07.2014 г. в Закон 40-ФЗ, который регулирует гражданско-правовые отношения, связанные со страхованием ответственности владельцев автомашин, были внесены изменения. И с этого момента непосредственно перед предъявлением иска в суд обязательным стало требование о предварительном направлении страховщику ему так называемой “досудебной претензии по ОСАГО”.

Потерпевший вынужден обратиться в страховую компанию в следующих случаях:

Отказ страховой компании от выдачи денег/ремонте авто
Неудовлетворительный размер страховой выплаты/неверная калькуляция ремонта
Существенная задержка в выплате страхового возмещения

Первым, что должна сделать потерпевшая сторона на пути к взысканию необходимой суммы выплаты страхового возмещения – подать досудебную претензию по ОСАГО. Данный способ защиты прав потерпевшего в первую очередь направлен на мирное разрешение спора между заинтересованными сторонами. Иногда страховым компаниям действительно проще без лишних действий удовлетворить требование клиента, ведь судебные разбирательства – это не только потеря времени и денег, но и зачастую перспектива выплаты неустойки и штрафа.

Закон требует от заявителя приложить к претензии соответствующие документы, которые обосновывают притязания потерпевшего и подкрепляют его позицию.

Надо иметь неоспоримые аргументы и доказательства для того, чтобы страховая компания удовлетворила требования застрахованного лица в добровольном порядке. Юридические службы страховых компаний вовсе недаром едят свой хлеб, и их выводы и решения очень сложно опровергнуть.

Поэтому надо быть готовым к тому, что скорее всего страховая компании откажет в удовлетворении претензий, и придется идти в суд.

Закон отводит страховщикам 10 дней на рассмотрение претензии. По истечении этого срока страховая компания обязана или удовлетворить требования претензии, или отказать в них. Непоступление в установленный срок ответа расценивается как нарушение закона и может быть основанием предъявления к страховщику дополнительных исковых требований о взыскании:

материального ущерба из расчета 1% за каждый день просрочки;
50% процентов от суммы иска в счет возмещения морального вреда.

Как подается претензия

Если документ уже написан, проверен и все в нем правильно, надо его передать виновникам, то есть организациям, который не выполняют свои обязанности. Претензию надо подавать не куда-либо, а той страховой компании, с которой вы подписали договор, и которая не выполнила его условия по выплате компенсации за страховой случай.

Но не исключена ситуация, когда вы напишите претензию, но её откажутся принимать, пытаясь поговорить в устной форме, без привлечения официальных документов. Вот в таком случае лучше отдать претензию не лично, а отправив письмо по почте, или используя виртуальные средства оправки документов. В таком случае, у вас будет документальное подтверждение, что адресат получил уведомление о том, что клиент недоволен оказанными ему услугами.

Основания для жалоб на страховщика

Основанием для обращения в надзорный орган с жалобой на страховую компанию является нарушение ею законодательных норм в процессе взаимодействия с клиентами или при вынесении решений, а также в результате бездействия страховщика или превышения им полномочий. Разбираться с вопросом о том, куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО нужно в ситуациях:

навязывания дополнительных услуг с целью повышения показателей прибыльности — может выражаться в предоставлении возможности купить ОСАГО при условии оформления другого плана страховых услуг;
отказ в оформлении страховки по причине отсутствия бланков полиса и договоров или без ее объяснения, что может быть связано с нежеланием сотрудничества с физическим лицом, зарекомендовавшим себя как аварийный водитель;
завышение стоимости ОСАГО за счет неправомерно примененных надбавок к основному тарифу и занижения коэффициента скидок;
обнуление коэффициента бонус-малус по причине некорректных действий представителей страховщика;
занижение компенсационных выплат — после попытки решения вопроса в претензионном формате, страхователь может обращаться в судебные инстанции, минуя РСА и ЦБ РФ;
затягивание сроков вынесения решения о возмещении ущерба за счет требования доукомплектовать пакет документации бумагами, на оформлении которых нужно много времени;
отказ в приеме заявления на выплату компенсации или в расторжении договора — обычно обосновывается страховой компанией предоставлением неполного комплекта документов и требованием бумаг, которые не входят в базовый перечень;
создание таких условий, в которых получение возмещения затрудняется — за счет необоснованного требования дополнить пакет документации;
расположение пунктов по урегулированию убытков в местах со сложной транспортной развязкой, что затрудняет оформление страхового случая;
некачественно проведенный ремонт по направлению страховой компании, стоимость которого была ею оплачена;

Причиной обращения в РСА может стать сложности в получении услуг ввиду технических неполадок на сайте, сбоев в программном сервисе, через который осуществляется оформление полиса. Они могут привести к обнулению скидки за безаварийную езду. Восстановить ее получится в формате жалобы на сервис.

Российский союз автостраховщиков — учреждение, которое регулирует взаимоотношения клиента и страховщика. При этом цель создания РСА — это защитить права клиента.

Жалоба на страховую компанию в РСА составляется, если компания:

отказывает в выплате компенсации пострадавшему в ДТП автолюбителю;
отказывается применять при расчете страховой премии корректный КБМ или специально его аннулировала;
нарушает сроки выплаты компенсации;
отказывает в оформление ОСАГО или продление срока действия действующего бланка, при наличии лицензии;
обязывает оформить помимо ОСАГО дополнительные услуги;
отказывает в приеме или предоставление документов (к примеру, не принимает заявление на расторжение ОСАГО);
занизила сумму выплаты.

Правила написания заявления

Узнать, как оформить обращение в надзорные органы можно на их официальных сайтах. РСА и ЦБ РФ подробно разъясняет алгоритм действий страхователя, а также предоставляет им возможность скачать бланк заявления, который можно распечатать. В него нужно внести информацию:

идентифицирующую личность заявителя, его контактные данные и почтовый адрес с индексом;
сущность претензии;
номер и дата оформления ОСАГО и делопроизводства виновника ДТП и пострадавшего;
дата составления заявления и подпись заявителя, подтверждающая достоверность предоставленных данных и разрешение на обработку персональной информации.

Содержимого заявления должно быть достаточно, чтобы специалисты надзорного органа разобрались с ситуацией и приняли обоснованное решение.

Прилагаемые документы

К претензии должны быть приложены обязательные документы, без которых она вообще не будет принята. К обязательным документам относятся:

полис ОСАГО или его заверенная копия;
копия паспорта страхователя;
копия техпаспорта автомобиля с целью подтверждения права собственности на машину;
свидетельство о наступлении страхового случая, например протокол о ДТП;
квитанции, чеки, акты дефектовки, медицинские справки, акты экспертиз и другие документы, подтверждающие материальный ущерб в результате ДТП. Обратите внимание, что даты выдачи этих документов должнs быть позднее тех, которые были приняты за основу той оценки страховщика, с которой вы не согласны.

Способ подачи претензии

Как говорилось выше, без подачи страховщику претензии в порядке досудебного урегулирования спора обратиться в суд не получится. То есть для обращения в суд будет важен не столько сам факт обращения с претензией, сколько подтверждение этого факта. Проще говоря, суду нужно будет показать доказательства того, что страховая компания претензию получила.

Доказательством получения претензии будет служить подпись должностного лица страховщика и штамп страховой организации.

Получить эти доказательства можно двумя способами:

вручить претензию лично, попросив страховщика расписаться и проставить штамм организации на втором экземпляре претензии;
отправить претензию заказным письмом с обратным почтовым уведомлением о вручении. Отправляя заказанное письмо, следует составить к нему опись документов, которую заверит работник почты. В противном случае, даже вложив в конверт все документы, вы рискуете получить отказ страховой компании под предлогом того, что к претензии документы не были приложены вообще.

Сохранение даты вручения страховщику претензии важно еще по одной причине.

2 марта 2016 года был внесен ряд изменений в различные законодательные акты, в том числе и в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этими изменениями была предусмотрена обязанность страховщика выплатить и право страхователя получить штрафные санкции за несоблюдение страховщиком сроков рассмотрения претензии.

Каждый день просрочки ответа на претензии санкционируется штрафом в размере 0,05% от страховой суммы. Разумеется, для взыскания просрочки потребуется новая претензия или сумму можно будет взыскать одновременно с основными исковыми требованиями.

СК отказывают в рассмотрении претензии, если:

случай не страховой: к примеру, пострадавший в ДТП (не виновник) находился в состоянии опьянения за рулем;
заявителем выступает не участник ДТП и не его доверенный представитель;
заявитель подал не полный пакет необходимых документов;
не уложился в течение 5 рабочих дней после аварии, не подал первое заявление в срок;
заявитель нарушил условия договора по ОСАГО;
у страховой компании виновника отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности по ОСАГО;
возбуждение административного или уголовного дела по ДТП, идет расследование, тогда страховщик может отложить рассмотрение заявки;
когда дело рассматривается в суде, так как сложно установить виновника, есть пострадавшие, участник скрылся с места аварии;
претензия оформлена неверно, отсутствует важная информация о водителе (контакты, ФИО или реквизиты для безналичного перечисления выплаты);
не проставлена отметка о несогласии с назначенной денежной компенсацией, если страховщики мало выплатили.

Если водитель считает отказ неправомерным, он может идти отстаивать свои права дальше и подать жалобу в организации, которые контролируют деятельность страховщиков: Роспотребнадзор, Центробанк, РСА.

Те должны отреагировать на жалобу, проверить обстоятельства дела и дать оценку правомерности отказа в выплате. Если нарушения действительно выявят, страховая компания будет наказана.

Жалобу рассматривают с момента получения. Срок рассмотрения претензии — один день.

Теперь вы знаете куда обращаться и в какой форме, с какими дополнительными документами должна быть оформлена претензия.

Однако, необходимо уложиться в сроки рассмотрения для того, чтобы ваша претензия была рассмотрена страховой компанией и реализована.

Очень часто люди забывают о том, что время «поджимает» и являются в страховую компанию спустя большой промежуток времени.

Так, когда же нужно подать претензию?

Подать претензию вы должны в течение 15 дней после того, как вам было отказано в выплате, или ваши права были нарушены каким либо другим способом.

После того, как написанный вами документ отправилась по месту назначения, у вас есть пять дней для того, чтобы дождаться ответа.

Будьте внимательны, и если в течение пяти дней ответ на претензию так и не пришел, срочно приезжайте в страховую компанию.

Вам должны предоставить копию оригинала, который, вероятнее всего вам отправили по почте.

Только соблюдая эти сроки, вы сможете защитить свои права грамотно.

Далеко не всегда качество полученных услуг соответствует установленным нормам. Узнайте, как правильно написать претензию поставщику за просрочку, на некачественный товар или услугу, на возврат товара, а также в банк, в Росгосстрах по ОСАГО, в УК по качеству услуг, дилеру на гарантийный ремонт авто, в МТС и автосалон.

Таким образом, из всего вышеописанного можно сделать вывод, что не так страшен черт, как его малюют и не так страшна подача претензии в страховую компанию, как результат, который за ней последует.

Чаще всего страховые фирмы не хотят специально вас обмануть.

Очень много людей наживается на том, что страховые фирмы честно выполняют свою работу и выплачивают деньги.

Поэтому излишняя подозрительность – вполне естественная реакция на человеческое желание нажиться на всем даже на ДТП.

Помните одну простую вещь: ничего в мире не случается просто так, поэтому, если вам выпало такое испытание, отнеситесь к этому случаю философски – вам это дано для того, чтобы в дальнейшем вы с гордостью могли защитить свои права и интересы, и больше не попасть в подобную ситуацию.

Учитесь на собственных ошибках и тогда подобные происшествия станут первой и последней вашей неудачей.

Скачать образец претензии в страховую компанию.

Как подается претензия в страховую компанию

Копии всех поданных документов должны остаться у заявителя. По возможности направьте сами копии, а оригиналы оставьте у себя (кроме обязательных к предоставлению оригиналов в соответствии с условиями договора страхования).

Вручать претензию с документами необходимо специально уполномоченному сотруднику страховой компании с проставлением отметки на Вашем экземпляре. Если претензия в страховую компанию направляется почтовой связью, обязательно заказным письмом и с описью вложения.

Кому подается претензия по ОСАГО

Такую претензию можно подать как компании-страховщику, которая выдавала вам полис ОСАГО, так и непосредственно направить и самому лицу, виновному в аварии. Данное обстоятельство и выбор адресата зависит исключительно от ситуации и суммы причиненного вам ущерба. Действующее законодательство предусматривает возможность направления заявления одновременно и тому, и другому.

К таким ситуациям относятся следующие:

у организации-страховщика отсутствует возможность выплатить ущерб в указанной в заключении специалиста в качестве стоимости ущерба сумме;
при ДТП пострадало несколько потерпевших, и указанной суммы недостаточно, чтобы покрыть ущерб всем участникам аварии;
у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО, либо его полис просрочен;
в случае, если ваша машина получила повреждения в такой ситуации, которую нельзя признать страховым случаем;
если потерпевшему причинен моральный вред, который не является прямым действительным ущербом и не оплачивается страхователем.

Досудебная претензия виновнику ДТП высылается по месту его регистрации, либо по фактическому месту жительства. Если вам известны оба адреса, направить претензию можно по обоим адресам. При этом в претензии следует указать дату, после которой вы намерены обращаться за судебной защитой.

Сроки рассмотрения претензии по существу

При определении сроков рассмотрения следует учитывать вид лиц, участвующих в споре. Если договор заключен между страховой компанией и физическим лицом, то срок составляет 10 дней с момента регистрации заявления. Превышение является поводом обращения в судебную инстанцию.

При решении споров между юридическим лицом и СК срок рассмотрения увеличивается до двух месяцев. Как правило, страховщики неохотно спорят с организациями, так как те имеют некоторую квалификацию и представление о юриспруденции, поэтому срок рассмотрения занимает не больше месяца.

После рассмотрения претензии в течение пяти рабочих дней страховая компания обязана выплатить компенсацию или направить уведомление об отказе. Например, если гражданин Н, физическое лицо, направил заявление 1 сентября, то ответ ему должен прийти не позднее чем через пятнадцать рабочих дней, 20 сентября.

Следует учитывать сроки доставки письма, если уведомление отправлено почтой. Страховая компания не отвечает за несвоевременную доставку. Главное, чтобы на штемпеле отправления стояла дата, которая не противоречит указанным срокам.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Разбирательство в судебном органе

Если по претензии вынесено несправедливое решение, а также если заявление не было рассмотрено в положенные сроки сотрудниками страховой компании, клиент имеет право обратиться в суд.

Главное, правильно составить исковое заявление. Оно подается в письменном виде с приложением главных документов, свидетельствующих о нарушении прав истца.

Запомните! В нем в обязательном порядке отражается следующая информация:

наименование, адрес суда;
ФИО истца, его контактные данные, адрес регистрации, проживания;
наименование предприятия ответчика, его юридический и фактический адрес, по возможности, ФИО руководителя;
в тексте иска отражается суть спора, каким образом были нарушены права клиента;
после текста отражаются требования, их следует выделить списком;
ниже отражается информация о нормативно-правовых актах, на основании которых истец считает свои требования законными;
далее отражается полный список документов, которые прилагаются вместе с иском, иначе они не приобщаются к делу;
в самом конце проставляется дата и подпись истца.

Если заявление подает доверенное лицо, оно должно предоставить нотариально заверенную доверенность. Оно имеет право подписи.

После указания своих контактных данных следует постоянно оставаться на связи, чтобы суд в любое время смог связаться с вами.