Как правильно копить деньги и что делать, если хочется тратить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно копить деньги и что делать, если хочется тратить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если раньше шоппинг был привилегией женщин, сейчас и мужчины не прочь провести часок-другой в поисках новых кроссовок или той самой футболки. Но стоит серьезно задуматься, если количество футболок и почти одинаковых платьев в вашем шкафу стремится к бесконечности.

Когда в конце месяца я в очередной раз выбирала между пачкой сигарет (курить вредно!) и завтраком, стало ясно, что так продолжаться не может. Я зарабатываю 60-65 тысяч в месяц, расходы на аренду квартиры мой жених по своей инициативе взял на себя. Я плачу за еду, воду и свет. Мои доходы и расходы выглядят так:

Доходы

— Написание статей
— Переводы
— Пассивный доход
— Прочее

Расходы

Текущие

— Коммуналка
— Затраты на жизнь
— Развлечения
— Путешествия

Плановые

— Медицина
— Страхование здоровья

При этом регулярно в конце месяца мне приходилось ломать голову, где подработать, чтобы хватило на все текущие расходы — и выживание до зарплаты. А иногда нужно было брать деньги у жениха. Каждый раз я обещала, что верну, но не возвращала — у меня просто не было денег.

«Так куда они деваются? Почему раз за разом я не могу позволить себе купить кроссовки или рюкзак, а моя подруга, у которой доход 40 тысяч, ездит путешествовать?» — спросила я себя.

Я начала с того, что взяла чистый лист бумаги, выписала все траты за последнюю неделю и честно проанализировала информацию. И знаете что? Результат меня удивил.

Еще 8 советов по сохранению кошелька

1 У вас должно быть несколько планов: глобальные траты на пять лет и траты на ближайший год. Укажите, сколько денег вы будете тратить по этим двум планам и откуда будут источники поступления денег. Также составьте план трат на месяц, включите туда коммунальные платежи, продукты питания, еду вне дома, траты на праздники, подарки.

2 Закройте несколько своих банковских карточек, переведите все деньги на одну. Так будет проще отслеживать расходы.

3 Подключите к карте смс-информирование о движении средств. Информирование стоит в среднем 50 рублей в месяц, но оно поможет вам сберечь гораздо больше денег.

4 Скачайте одно из специально разработанных электронных приложений себе на мобильный телефон, которое поможет следить за тратами.

5 Заходите в магазины до начала сезонных распродаж. Так вы сможете спокойно примерить вещи, сравнить начальную и конечные цены и лишите себя желания купить во чтобы то ни стало и побольше, которое возникает при виде отоваривающейся толпы.

6 Иногда, чтобы сделать правильный выбор, нужно уйти из магазина и вернуться на следующий день — вдруг к завтрашнему дню вы поймете, что эта вещь вам не нужна.

7 Забудьте про кредиты. От них будет толк, только если вы вкладываетесь во что-то существенное. Потребительские кредиты на покупку бытовой техники точно исключаются, а вот кредит на открытие собственного дела — почему бы и нет.

8 Продукты, которые нужны каждый день — хлеб, молоко, лучше покупать в маленьких магазинах у дома. Зайдя в большой магазин, вы не сможете удержаться от соблазна купить к хлебу и молоку еще «чего-нибудь вкусненького».

Хватает ли человеку средств на жизнь, зависит не только от того, сколько он получает, но и от того, как тратит деньги. Разобраться, что пошло не так, помогает расписанный в компьютере, на бумаге или в специальном мобильном приложении личный или семейный бюджет.

«В одну колонку записываются доходы — зарплата, пенсии, пособия, стипендии и прочее, в другую — расходы, — поясняет завкафедрой финансов и кредита СКФУ Наталья Куницына. — Те, кто пользуются банковской картой, могут отслеживать назначение расходов в приложениях банков, где есть возможность их сгруппировать, завести электронные конверты и потом отследить, сколько потрачено на продукты, на одежду, на коммунальные услуги. Глядя на суммы, можно понять, сколько на это тратится каждый месяц».

Идеи накопления денег в форме игры

• Игра-копилка.

Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.

Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.

• Сложная копилка.

Советы как копить деньги при маленькой зарплате

В ситуации, когда доходы семьи низкие, откладывать даже 10% от доходов проблематично, так как все деньги уходят «на жизнь». Но это не значит, что копить не получится. Да, это будет сложнее, но возможно, если следовать правилам:

• Грамотная экономия.

Речь не о том, чтобы отказывать себе в банальных вещах. Суть в том, чтобы научиться экономить деньги и копить их с использованием таблиц или любых других инструментов. Лучше отказаться от покупки с высокой наценкой в пользу приобретения в другой сети магазинов по скидке. Полезно до приобретения изучать сайты с отзывами покупателей.

Важно разбираться в технических характеристиках. Это позволит сделать более выгодное приобретение.

Чтобы сэкономить бюджет, можно временно отказаться от питания в ресторанах и кафе. Еда, приготовленная дома, обходится значительно дешевле. Сэкономленные деньги лучше вложить в инвестиции, чтобы в будущем получить возможность осуществить мечту.

• Правило 10 секунд.

Прежде чем купить понравившуюся вещь, отойдите в сторонку и подумайте, так ли сильно она вам необходима. Возможно, первое впечатление обманчиво, и вы осознаете, что вполне обойдетесь без этой покупки. Это же правило относится и к крупным приобретениям. Только вместо 10 секунд мы рекомендуем подумать в течение 10 дней.

• Поиск выгодных предложений.

Кто может назвать себя шопоголиком

Если мы:

• отправляемся гулять по магазинам без цели найти и купить конкретную вещь;
• не ищем что-то определенное, а пересматриваем весь ассортимент;
• склонны делать спонтанные покупки;
• беспрестанно обсуждаем купленный товар;
• слишком много времени уделяем просмотру модных журналов;
• испытываем апатию, если не посещаем торговый центр регулярно,

Значит, мы попали в психологическую зависимость и нас можно назвать шопоголиками со всеми вытекающими отсюда последствиями.

А именно:

• наши финансы всегда будут в плачевном состоянии: мы не только не будем иметь никаких накоплений, но и легко можем увязнуть в долгах;
• для людей семейных шопоголизм одного из супругов грозит серьезными конфликтами;
• при отсутствии денег или невозможности делать покупки шопоголик испытывает едва ли не ломку, впадает в депрессию, у него может появиться чувство неполноценности.

Чтобы навести порядок в своих финансовых делах и избавиться от привычки много тратить, нужно разобраться в причинах.

Как перестать тратить деньги впустую

Тратить деньги приятно и, как утверждают некоторые психологи, даже полезно. Но во всем хороша мера. Иногда шопоголизм становится настоящей проблемой, и не обязательно для этого проводить дни и ночи в модных бутиках. Достаточно просто спускать все деньги на ненужные вещи. Как же бороться с этим явлением?

Записывайте траты, даже самые незначительные. Но записывая, не начинайте корить себя за потраченные суммы.

Проанализируйте, на что вы тратитесь больше? Нельзя ли как-то сократить эти расходы? Кому-то захочется перестать ездить на общественном транспорте и купить велосипед (и заодно подтянуть физическую форму), а кто-то решит, что питаться домашней едой куда полезнее и купит себе контейнер для домашних блюд (да, затратно, зато всего один раз).

Позволяйте себе тратить. Но делайте это обдуманно. Иногда можно побаловать себя, но между вредным для фигуры тортиком и полезным для здоровья фруктом просто выберите последний. Так вы избавитесь от ощущения пустых трат, не будете себя зря винить и заодно сделаете себе приятный и полезный маленький подарок.

Начиная копить, ставьте цель. Не откладывайте деньги «на черный день»: копите на отпуск или на бытовой гарнитур, на ремонт старой квартиры или покупку новой — словом, на что-нибудь приятное и желанное. Можете даже составить список приятных и полезных вещей.

Не ходите по продуктовым супермаркетам на голодный желудок. Так вы точно накупите много лишних и совершенно не нужных вам продуктов.

Составляйте список покупок. Если это занятие кажется вам бесполезным — все равно попробуйте. И не отступайте от списка, оказавшись в торговом центре. Да, даже если вы не вписали в него тот набор чайных чашечек, а он довольно милый. Отложите покупку чашечек на пару дней: если они вам и правда нужны, вы просто внесете их в следующий список.

Бросайте вредные привычки.

Любителям покурить с коллегами, посидеть с бутылочкой вечером или перехватывать вместо завтрака гамбургеры можно просто подсчитать, сколько денег у вас за месяц уходит на сигареты, на вечернее пиво или на фастфуд вместо здоровой пищи. Подсчитали? Уже успели прикинуть, сколько всего можно было бы купить за месяц или за полгода? Значит, самое время отказаться от курения или от иной пагубной привычки.

Покупайте качественные вещи. Да, иногда хочется сэкономить, но помните, что лучше купить один раз и надолго, чем постоянно вкладываться в ремонт и починку. Только не выбрасывайте деньги на ветер ради бренда, ведь броский логотип тоже не всегда означает качество товара.

Носите в кошельке наличные. Если деньги слишком быстро улетают с карты, пользуйтесь наличными: расставаться с ними, как правило, труднее.

Не разменивайте без надобности крупные банкноты. Они лежат в кошельке дольше и тратятся с меньшей охотой, чем «не важная» мелочь.

Желаем вам удачи. Распоряжайтесь своими финансами и своей жизнью. Не тратьте зря деньги, силы и время и не забывайте нажимать на кнопки и

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

Что такое фонды в примитивном понимании

Представьте, что вы Плюшкин и у вас куча коробочек. В одну коробочку вы кладете деньги на еду, в другую на подарки родственникам, в третью — на путешествия. Эти коробочки и есть фонды. Список фондов у всех, разумеется, может быть разный. Например, Анна выделила для себя несколько фондов.

Во-первых, погашение обязательств. Сюда входят платежи, которых невозможно избежать, например, коммунальные услуги или оплата мобильного телефона и мобильного банка.

Во-вторых, подарки. Каждый месяц случается то день рождения, то юбилей, то еще какой-нибудь важный праздник. В таких случаях деньги на подарки Анна берет из этого фонда — без ущерба для всех остальных трат.

В-третьих, развлечения: работа работой, а деньги на музеи, бары, театры и кино должен предусмотреть любой уважающий себя миллениал.

В-четвертых, продукты и другие необходимые вещи: например, летние платья, новые кроссовки, замороженный ризотто на ужин и другие штуки. Наконец, путешествия. Для Анны путешествовать — это практически потребность. Поэтому она решила каждый месяц откладывать определенную сумму, чтобы в нужный момент можно было взять деньги и купить билет, куда захочет (практически).

Лайфхак: как сохранить деньги и нервы

Долгое время Анна регулярно совершала несколько непростительных ошибок, из-за которых вечно мучилась от нехватки денег. А именно:

1. Тратила больше, чем зарабатывала

2. Искренне думала, что считать свои деньги не нужно

3. Время от времени жила в долг

Теперь Анна придерживается нескольких простых принципов, которые помогают ей чувствовать себя уверенно и точно знать, что не придется судорожно искать деньги в конце месяца:

1. Ежедневно вносить данные в финплан, отмечать расходы и доходы.

2. Стараться не тратить деньги на то, что не нужно.

3. Регулярно фиксировать цели и результаты.

Не откладываете «случайные» деньги

Неожиданная премия, случайно подвернувшаяся подработка, возврат долга, на который вы уже не рассчитывали… Многие люди относятся к «случайным» деньгам так: легко пришли — легко ушли. У некоторых в этом отношении есть даже какие-то суеверные представления, что это поможет привлечь новые денежные потоки.

Увы, не поможет. Вы просто потратите эти деньги на ерунду. Не страшно, ведь они «случайные». Но и ничего хорошего в этом тоже нет. Проще всего копить как раз с таких случайных заработков: они у вас не расписаны на расходы. Ваш месячный бюджет составлен без учета неожиданных дополнительных поступлений, а значит, вам не придется экономить, чтобы отложить.

Да, если твоя зарплата — 15 тысяч, а ты живешь на съемной квартире и экономишь на еде — тебе действительно можно лишь посочувствовать. Но давай поразмышляем: где оно — решение твоей проблемы?

Постоянная нехватка денег или их полное отсутствие говорит о том, что ты зарабатываешь меньше, чем тебе необходимо для более-менее комфортной жизни. Значит, тебе нужно подумать прежде всего о том, как можно увеличить свой доход. Это может быть смена места работы или профессиональной деятельности вообще, обучение перспективным специальностям в интернете, самообучение по книгам и видеоурокам или фриланс. Если не хочешь уходить со своей работы или боишься, что не сможешь найти себе новую, — подумай о том, есть ли у тебя навыки, с помощью которых можно удвоить твою зарплату.

Распределение бюджета

Для того чтобы понять, как не тратить деньги просто так, составьте таблицу доходов вашей семьи. В нее нужно включить все источники денег – зарплаты, пенсии, стипендии, социальная помощь и т.д. После этого составьте список ежемесячных обязательных трат. В перечень могут входить плата за квартиру и коммунальные услуги. Или расходы на детский садик, школу, проезд.

После этого нужно определиться, сколько вы хотите откладывать каждый месяц. На «черный день», на отпуск или на дорогостоящие покупки. Далее от общего количества денег нужно отнять сумму обязательных затрат и сумму, которую вы собираетесь положить в “копилку”.

Оставшиеся деньги – это сумма, которую можно потратить в течение месяца на продукты и мелкие бытовые нужды.Разделите ее на четыре части. Получится сумма, которую можно потратить в течение одной недели. Составьте график посещения магазина и выделите на покупки конкретное количество денег.

Как приучить себя копить

Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.

Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.

Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.

Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».

Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.

Снижаем расходы на питание

1. Список покупок. Грамотно составляя рацион, Вы избежите спонтанных нерациональных трат. Данный подход позволяет рассчитать необходимую сумму заранее, купить всё необходимое и не забыть о важных продуктах, благодаря чему не придётся возвращаться в магазин лишний раз.
2. Меню на неделю. Планировать блюда и покупать продукты лучше на неделю вперед. Это позволит тратить меньше и избавит от раздумий на тему «что приготовить».
3. Оптовая закупка. Существуют крупные супермаркеты, предлагающие оптовые цены и различные программы лояльности. Крупы, макароны, замороженные овощи и мясо, консервы и прочие продукты желательно покупать на месяцы вперёд, экономя существенные суммы.
4. Самостоятельная готовка. Избегайте приготовленных блюд, которые достаточно разморозить или поджарить. Полуфабрикаты не всегда соответствуют ожидаемому качеству, а их себестоимость заметно выше, чем у аналогичных продуктов, купленных по отдельности.

Похожие записи:

• Налоговый календарь на 2023 год в Казахстане. Календарь бухгалтера
• Продолжительность отпуска медицинских работников
• Массовые увольнения 2023: это сколько, критерии и условия