Эквайринг для ИП в 2022 году: тарифы, банки, советы
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эквайринг для ИП в 2022 году: тарифы, банки, советы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если быть точным, речь идет не о каком-то отдельном нормативно-правовом акте об эквайринге, а о ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 в редакции от 11.06.2021. Суть: продавцы товаров и поставщики услуг обязаны обеспечить клиентам возможность рассчитаться безналичным способом. В законе «О защите прав потребителей» говорится только о национальных платежных инструментах, то есть пластиковых картах «Мир», выпущенных НСПК (АО «Национальная система платежных карт»). Означает ли это дискриминацию зарубежных финансовых игроков? Нет. На практике все торговые точки и предприятия услуг, подключенные к эквайрингу, принимают к оплате банковские карты как минимум двух МПС (международных платежных систем) — Visa и MasterCard.
Кто обязан применять эквайринг
Закон об эквайринге регулирует порядок оплаты товаров, выполненных работ и оказанных услуг. Это означает, что под ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 попадают все организации, которые ведут расчёт с физлицами и пробивают чеки по кассе. Следовательно, осуществлять безналичный расчёт с покупателями обязаны не только магазины. Гостиницы и рестораны, прошлогодняя выручка которых составила свыше 20 млн руб., также должны иметь терминал для оплаты банковскими картами.
Предприниматель, не обязанный использовать безналичный расчёт, может установить банковские терминалы добровольно. Подключение к эквайрингу сказывается положительно для бизнеса за счёт повышения лояльности клиентов. Оплата такого вида:
- исключает случаи фальшивомонетничества;
- сокращает затраты на инкассацию;
- увеличивает выручку предпринимателей от 10 до 40%.
Терминал для безналичного расчета для ИП: цены
Стоимость терминалов в Модульбанке — от 14 200 до 29 300 рублей. Цена зависит от типа терминала и способов оплаты по нему. Терминал банка можно выкупить или взять в аренду от полутора тысяч рублей.
Мы предлагаем четыре модели терминалов для ИП:
Ingenico Desk 3500. Подключается к интернету по проводу и работает от розетки. Цена — 21 300 рублей.
Терминал для ИП Ingenico Link 2500 подключается к Модулькассе через блютус и стоит 15 990 рублей.
Беспроводные POS-терминалы для ИП Ingenico MOVE/3500 и Ingenico MOVE/2500 подключаются к интернету через сим-карту или вай-фай. Терминал с сим-картой стоит 25 300 рублей; терминал с вай-фаем стоит дороже — 27 900 рублей.
Выносная клавиатура c USB-интерфейсом Ingenico Lane 3000 может питаться от сети или от устройства, к которому она подключена и требует наличия Ethernet-кабеля для доступа к сети. Стоимость — 16 300 рублей.
Мы постоянно обновляем ассортимент, поэтому цена, тарифы и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.
Все модели принимают к оплате бесконтактные карты и «умные устройства». Это значит, что достаточно поднести карту или смартфон к терминалу и деньги спишутся за секунду.
Модульбанк подключает торговый эквайринг бесплатно. Комиссия за операции фиксированная: 1,9% от суммы покупки или 1,6% для клиентов с опцией «Розница».
Эквайринг для ИП от Лайтбокс
Лайтбокс также предлагает своим клиентам услугу эквайринга. При этом клиент стороннего банка также может подключиться к Лайтбокс эквайрингу. Заключение договора на услугу эквайринга будет бесплатным, а ставки на эквайринг не изменятся, и будут такими же, как для клиентов МТС Банка.
Что предлагает Лайтбокс своим клиентам:
-
Один из самых выгодных тарифов на рынке эквайринга — всего 1,99%.
-
Поддержку СБП со ставкой 0,4 – 0,7%.
-
Возможность подключения к сети через мобильный Интернет, Wi-Fi или BlueTooth.
-
Современное универсальное мобильное оборудование.
-
Высокая степень защиты проводимых онлайн-платежей.
-
Работу со всеми видами карт и бесконтактных платежей, поддержку большинства платежных сервисов в Интернете.
-
Поддержка 24/7.
-
Возможность купить в рассрочку или взять в аренду оборудование, которое вам необходимо (онлайн-кассу, терминал эквайринга, пин-пад).
Когда обязательно нужно принимать карты
Принимать к оплате банковские карты нужно обязательно, если выручка за прошлый год больше 20 млн. руб. Продавец с таким оборотом должен подключить безналичную оплату хотя бы через «Национальный платежный инструмент» — карту МИР. В этом случае у покупателя есть выбор — оплачивать наличными деньгами или этой картой МИР.
По законодательству, продавец не обязан принимать банковские карты Visa, Mastercard или UnionPay. Но платежный терминал должен быть хотя бы для карт МИР, а для остальных карт подключение производится автоматически.
При определении лимита в 20 млн. руб. нужно учитывать, как наличную, так и безналичную выручку. Она считается в целом по компании и от всех видов деятельности, а не отдельно по конкретным торговым точкам или по розничным продажам. К примеру, компания продает товары как оптом, так и в розницу, и выручка будет суммироваться по этим двум направлениям.
Не принимать к оплате банковские карты можно, когда за прошедший год выручка меньше 20 млн. руб. Или если продавец подпадает под одно из двух исключений:
- В точку продаж невозможно провести интернет. Здесь речь идет про отсутствие провайдеров и связи в конкретном населенном пункте. К примеру, если интернета нет в помещении, но он есть на другом этаже или в другом здании — это не относится к исключению. Когда нет возможности протянуть кабель, но имеется покрытие мобильного интернета — это тоже не исключение;
- Оборот за прошедший год меньше 5 млн. руб. Данное исключение касается только продавцов товаров, но не относится к маркетплейсами или исполнителям услуг.
Какие бывают виды эквайринга для ИП и ООО
Выделяют 2 основных вида эквайринга — торговый и интернет-эквайринг. В первом случае клиента обслуживают в торговой точке или в другом месте с использованием специального оборудования. Покупатель прикладывает карту или гаджет с платежным приложением, а терминал списывает оплату. Второй тип эквайринга применяется для приема онлайн-платежей в интернет-магазине или на других сайтах. Клиент вводит реквизиты карты или пользуется другими платежными средствами для безналичного перечисления средств продавцу.
Помимо этого, в торговый эквайринг входит мобильный эквайринг, который работает в смартфоне со специальным приложением банка. То есть принимать бесконтактно оплату можно без дополнительного оборудования в любом месте, где работает интернет. Такой сервис удобен для небольших компаний, а также при обслуживании клиентов в нестационарной торговой точке, например, при курьерской доставке или в такси.
Дополнительно со всеми перечисленными разновидностями эквайринга работает прием платежей по QR-коду от СБП. Сервис работает без терминалов и карт в любом месте, при этом деньги поступают на счет предпринимателя моментально, а комиссия значительно ниже. Но требуется, чтобы клиент имел смартфон с установленным мобильным приложением банка-участника системы.
Штрафы за неправильное применение контрольно-кассового аппарата для ИП
Налоговая может оштрафовать предпринимателя за отсутствие ККТ или нарушение правил её использования. В законе установлены штрафы:
- за неприменение онлайн-касс — до 50% от незарегистрированного оборота (минимум 10 тысяч рублей). За повторное нарушение деятельность ИП будет приостановлена на 90 дней (если сумма расчетов превышает миллион рублей). Использование онлайн-кассы или ФН, которые не входят в реестр налоговой, тоже расценивается, как неприменение ККТ;
- за нарушение порядка использования или регистрации ККТ — до 3 000 рублей;
- за невыдачу чека покупателю — до 1 500 рублей;
- за нарушение сроков подачи документов в налоговую — до 3 тысяч рублей.
Перерегистрация кассы
Иногда пользователю онлайн-кассы необходимо заново пройти процедуру регистрации.
Существует несколько причин для этого:
- Изменение данных в карточке регистрации ККТ (адрес установки, данные о собственнике и т.д.). В этом случае нужно поменять настройки кассы и перерегистрировать её в ФНС. Замена накопителя не нужна. Максимальное количество перерегистраций с одним ФН — 12 раз, если вы превысили этот лимит, придётся покупать новый накопитель.
- Изменение данных, которые не были указаны в карточке. Эту процедуру можно сделать самостоятельно. Для этого достаточно обновить настройки кассы и сформировать отчёт о перерегистрации.
- Замена фискального накопителя. Если у ФН истёк срок эксплуатации, закончилась память или произошла поломка, придётся приобрести новый и заново пройти регистрацию в ФНС.
Кто имеет льготы в текущем году
Чтобы было проще понять, кто может не пользоваться расчетной техникой до лета 2021, мы подготовили таблицу.
|
Кто получил отсрочку |
Наличие работников |
До какого момента послабление |
|
Предлагающие от собственного производства |
Нет |
До 01.07.2021 |
|
Услуги от себя |
||
|
Собственноручные работы |
На данный момент к концу 2021 все ИП должны иметь необходимое. Будут ли дополнительные продления — может измениться от правок законодательства.
Сколько стоит платежный терминал
Самый дешевый терминал для ИП на сегодняшний день по данным Яндекс Маркет стоит 25 тыс. руб. Кроме того, придется потратиться на банковское обслуживание терминала, стоимость которого определяется соглашением.
Предприниматели, желающие максимально улучшить условия для покупателей, могут установить современные бесконтактные платежные устройства.
Их стоимость будет несколько выше.
Учитывая стоимость, установка терминалов для ИП в обязательном порядке совсем не порадовала предпринимателей. Следовательно, перед тем, как установить терминал в магазине ИП, нужно подсчитать все расходы.
Требования к контрольно-кассовой технике
Закон устанавливает ряд требований, которым должны соответствовать контрольно-кассовые машины.
- все кассовые аппараты, используемые в коммерческой деятельности должны в обязательном порядке пройти регистрацию в налоговой инспекции по месту жительства индивидуального предпринимателя;
- для применения в работе подходят только те модели кассовой техники, которые перечислены в государственном реестре. Убедиться в том, что та или иная касса имеется в реестре, можно двумя путями: либо проверив при покупке голографическую наклейку с нужной информацией, либо самостоятельно изучив перечень гос. реестра на официальном сайте налоговой службы.
Для кого отменят онлайн-кассы на вмененке в 2023 году
Депутаты Государственной Думы 15.11.2017 года в третьем чтении приняли законопроект, согласно которому в положения ст. 7 Закона № 290-ФЗ внесены поправки, которые касаются изменения сроков начала обязательного применения онлайн-кассы отдельными категориями бизнеса.
6 июня 2019 года Президентом РФ подписан законопроект об изменениях в порядке и сроках внедрения ККТ в торговлю, и теперь, уже в качестве ФЗ-129, эти поправки вступили в действие, и предоставляют дополнительные послабления для малого бизнеса. Онлайн-кассы для ИП на ЕНВД отсрочка до 2021 года является основной сутью нововведений в законодательстве.
Наиболее масштабная категория хозяйствующих субъектов, которые получили освобождение от онлайн-касс, в соответствии с законом ФЗ-129 от 06.06.2019 — это индивидуальные предприниматели без работников. Правда, предоставлена им такая отсрочка до 2021 года. При этом право не использовать ККТ в соответствии со статьей 2 закона ФЗ-129 от 06.06.2019 г. имеют ИП без работников:
- продающие товары собственного производства;
- самостоятельно оказывающие услуги (и выполняющие работы).
Отмена кассовых аппаратов для ИП в 2023 году на ЕНВД возможна только до конца июня 2020 года.
Можно ли использовать чекопечатающие машины
Чекопечатающая машина (ЧПМ) — та же кассовая машина, но без ЭКЛЗ, не требующая прохождения регистрации в ИФНС. Используются такие аппараты, когда предпринимателю или организации по закону можно не использовать для расчетов с клиентами кассу, однако учредитель предпочитает контролировать сотрудников и величину денежных поступлений. Проще говоря, закон наличие машины не требует, но владелец бизнеса нуждается в чеках по всем платежам. В таких случаях можно было приобрести и ККТ, просто не регистрировать ее в органах ИФНС, однако ЧПМ обойдется намного дешевле, плюс с ней не будет необходимости в ежегодной замене ЭКЛЗ. Обслуживание чекопечатающей машины будет стоить примерно сто рублей в месяц. А все данные, хранящиеся в ЧПМ являются собственностью организации.
Когда необходимо перейти на использование онлайн-касс
Вся суть перехода на онлайн-кассу заключается в том, что ИФНС решено было осуществлять жесткий контроль над всеми денежными операциями ИП и организаций при помощи так называемой онлайн-ККМ. Основное новшество таких касс состоит в том, что они «умеют» отправлять сведения в налоговые органы о движении денег по Интернету. Посредником между ККМ и ИФНС является оператор фискальных данных (ОФД), с которым необходимо предварительно заключить договор об оказании таких услуг. Кроме того, функция подключения к сети позволила выдавать чеки о совершении оплаты покупки в электронной форме, они приходили клиенту на мобильный, планшет и ПК, по желанию. До 1.01.2023 года выдача бумажных чеков все еще останется возможной, но по наступлении этой даты произойдет окончательный полный переход с бумажных чеков на электронные.
С момента вступления вышеуказанного закона в силу (а именно с 15 июля 2016 года) покупка и установка онлайн-кассы проводились добровольно, старые кассы еще можно было оставить, однако уже нельзя было ставить на учет. С 1 июля 2017 года такие старые версии ККМ, прошедшие регистрацию несколько лет назад, использовать стало невозможно, и компаниям, которым нельзя осуществлять деятельность без касс, пришлось приобрести онлайн-ККМ.
Теперь перейдем непосредственно к предпринимателям и юридическим лицам, выбравшим в качестве системы налогообложения ЕНВД. Если компания на «вмененке» оказывает услуги и подтверждает их оплату выдачей бланков строгой отчетности (БСО), она должна будет переключиться на онлайн-кассу с 1.07.2023г. и сразу начать отправлять покупателям электронные чеки. До этого момента можно работать по старой схеме:
- фирмам, зарабатывающим на оказании услуг (выдавать БСО по-прежнему нужно);
- компаниям, занимающимся торговлей в розницу;
- другим ИП и юрлицам, законно работавшим ранее без касс.
Если компания на ЕНВД занимается реализацией алкоголя, ей уже нужно было подключить онлайн-ККТ. На данный момент размер штрафа за несвоевременное подключение онлайн-ККМ или отсутствие таковой — от 30 до 40 тысяч рублей для организации и от 3 до 4 тысяч рублей для учредителя. В будущем планируется поднять величину штрафа:
- до 75-100% суммы денег, прошедшей «мимо кассы» (минимум 30 тыс.руб) для компании;
- до 25-50% этой же суммы для учредителя (минимум 10 тыс.руб).